对孩子进行“财商教育”之前,最好先想清楚这3件事

财商教育 财商思维 女人财商 admin 发表了文章 • 0 个评论 • 304 次浏览 • 2019-12-11 12:42 • 来自相关话题

这两天在微博看到一条上热搜的新闻,说是一名大一新生向父母索要一个月4000块的生活费,结果遭到了父母拒绝。这名女生非常委屈,认为自己现在一个月2000块的生活费完全不够花。热搜一出,评论里也爆了,纷纷在指责这孩子 ...查看全部

这两天在微博看到一条上热搜的新闻,说是一名大一新生向父母索要一个月4000块的生活费,结果遭到了父母拒绝。这名女生非常委屈,认为自己现在一个月2000块的生活费完全不够花。

热搜一出,评论里也爆了,纷纷在指责这孩子完全不懂生活中的柴米油盐贵,完全没有金钱观





在感慨这则新闻的同时,我倒想起了咱们尚且年幼的孩子们。跟他们有什么关系?当然有。

因为,这“金钱观”,完全可以从小开始培养。


前段时间,也听朋友跟我吐槽,说养孩子简直就像是在养债主!

她说自家娃总是粗暴的对待自己的玩具。每次和他讲:“这样会把玩具弄坏,弄坏了它就不能陪你玩了”这样的道理,娃根本就像没听见一样,淡淡地抛出一句:“坏了就买个新的呗!”


每次逛街,一买起玩具来朋友儿子就刹不住车。

特别是有些玩具,明明商场的价格要比网络上贵一倍,朋友答应孩子上网去买,可孩子就是死活不依,一边喊着“贵也要买”,一边大哭抗议。


朋友痛心疾首地对我说,这届小孩儿根本不懂得珍惜和感恩,总认为父母的钱是大风刮来的。

其实听完后我倒觉得,这事儿可能和“珍惜”和“感恩”也没多大关系。它反映的,仅仅是孩子需要上一堂“金钱课”了。


有时候,成年人的思维会让我们忘记,其实孩子几乎就没有什么“金钱”的概念。

他们不理解贵贱的意义,也不明白等价交换的概念。对他们来说,不论是“买个新的”,还是“东西很贵”都与他无关,更何谈珍惜和感恩。

和孩子谈“钱”,在当下被赋予了一个特别高大上的名字,叫做“财商教育”

但到底什么是财商呢?在我看来,让孩子认识货币、学会付钱买东西都只能算是财商的一部分。

真正的财商教育,是更为立体化的,是让孩子学习认识、创造和管理财富的能力。

这么看来,财商教育就不仅仅是名字高大上了,它的内涵也注定了这样的教育将伴随其一生。本来嘛,我这个奔四的中年老母亲还没搞明白怎么赚钱和管钱呢,何况是孩子呢。


在物权意识没有建立之前,不要和孩子空谈“钱”



那既然一个人的“财商”关系到一生的幸福,是不是我们应该尽早开始对孩子进行“财商教育”呢?

并不然。

记得之前看综艺《妈妈是超人》,霍思燕让嗯哼帮忙买东西。嗯哼到店里懵懵懂懂地付了钱,顺手还白拿了块饼干。

如果这个时候,家长不够冷静,认为孩子是“偷”了东西,就很容易因为道德蒙蔽了问题的本质。


像潼潼两岁的时候,和我们去超市、去玩具店,也没有所谓“买”的概念,认为自己觉得好的东西就可以直接拿回家。

特别是去超市,买了什么玩具、食品,就要立刻让妈妈拆掉包装用起来。她也曾歪着脑袋问我,“为什么大家都要排队,把自己拿的东西放在小柜子上让别人扫一扫?”


所以当时我看完嗯哼买东西这段节目之后,特别能理解他。

虽然表面上看是孩子不明白“等价交换”这个概念,不知道“钱”到底是用来干什么的,但最根本的其实是他们还没建立起更为成熟的物权意识。

他们还不能深刻的理解,哪些东西是真正属于自己的,哪些东西不是。如果他们还没有建立起成熟的“物权意识”,就更没法进一步去理解钱是如何把不属于自己的东西变成自己的东西。

所以,我认为和孩子谈“钱”,至少也要等到他们明白“物权”这个概念。

三岁左右,孩子们逐渐开始形成“自我概念”,他们开始花大量的时间捍卫自己对物品的“主权”。此时,就是他们物权意识慢慢形成的时刻。



用“分类游戏”,帮孩子进一步明确“物权概念”


家里的I SPY游戏


和宝宝比赛找一找,家里的物品哪个是爸爸的、哪个是妈妈的、哪个是宝宝的。

可以用“我发现了一条爸爸的毛巾”、“我发现了一只我的袜子”、“我发现了一个妈妈的杯子”这样的句子形式,从语言强化“物权”概念。

公共场所的I SPY游戏


接下来,将“找一找”的范围扩展到公共场所。宝宝从家带出来的玩具是自己的、货架上的玩具不属于自己、淘气堡的玩具既不属于宝宝也不属于其他任何一个小朋友。

这样的分类游戏,可以帮助孩子理解物品的所有权,为我们进行财商教育打下基础。

除此之外,当孩子可以理解多与少的概念,明白数与量的对应,再来和他们谈“钱”,可能会帮助他们更好的认识金钱。

如果他们不能理解什么叫做贵、什么叫便宜,也不能理解手中的物品和货币的数量之间的关系,“钱”在他们眼中就是一些没有意义的纸张、数字而已。

我早早就给潼潼买了教学币,让她认识货币。潼潼倒也凭着记忆,很快就知道了不同的纸币代表的金额,但那又怎样呢?

在玩买东西的过家家游戏时,她还是不懂该如何“花钱”。经常在我说东西太贵了,能不能便宜些的时候,报出一个比刚才还高的价格;或者在我说出某种东西的价格时,并不太清楚应该用手里等额的纸币去交换。

所以后来,我就收起了这些教学币,不着急和潼潼谈“钱”,先和她在生活中多做以下两件事:

一是通过各式各样的花样让她练习点数,建立数与量相对应的概念。



二是用扑克牌、各种实物来玩比大小、比多少的游戏。


等她弄清楚了这些,再来进行所谓的“财商教育”,才更有效果和意义。



会买东西、知道存钱都不是关键,最重要的是帮孩子养成健康的金钱观



在我看来,人们对财富有怎样的认识,通过什么方式去创造,用什么方法进行管理,都取决于一个人的“金钱观”

可以说,“金钱观”就是财商教育的灵魂

让孩子养成健康的金钱观,真的会提升他们成年之后生活的幸福指数。

上一辈的人,崇尚节俭。没钱省吃俭用,有钱了也要节俭。

在金钱方面的看法,也像他们日常信奉的“打压教育”一样,习惯为孩子从小营造一种“没钱”的紧张感,认为借此能让孩子们懂得克制,知道父母赚钱的不容易,学会珍惜和感恩。

当然,不浪费的确是应该的,但是上一辈的父母有些将节俭做得过于极致。

我有个同学,上学那会每次到了要交学费时,她妈妈都会好一番跟她哭穷,让她知道供她读书全家人多么拼尽全力、省吃俭用。

其实后来我同学才知道,她家虽然不富裕,但也没到拿不出学费的地步。可妈妈经常这样说,就在同学内心刻下了某种“花钱有罪”的阴影,似乎每花掉一分钱,都是在对父母辛苦营生的践踏。

你以为这样的人,真的如她妈妈所想,会养成节俭的好习惯吗?

也许有人会吧,但我的同学,自从上班自己挣钱之后,却倒戈成了彻头彻尾的“月光族”。

终于能花自己的钱了,终于没有负罪感了,她享受于消费带来的快感,却又经常为自己买了一堆不需要的东西而后悔。




其实,这就是人们常说的“匮乏感”。脱离了真实的经济情况,过度强调的节俭会给孩子造成这样的“匮乏感”。成年之后的他们,要不就不会花钱,要不就花钱无度,很容易走向两种极端。

有意思的是,吃尽了上一代的苦头,咱们这一代又一个不小心走入了另一端。

“谁家都不差这点钱”“要给孩子最好的”的这两种思想的裹挟下,许多父母都陷入了无节制为孩子买单的漩涡中。不仅绝大多数时候都痛快地满足孩子的物质需求,更多时候是自发主动的用买买买来表达对孩子的疼爱。

再加之在“你值得拥有更好的”这样一种理念的鼓动下,很多人都陷入了一种虚无的“消费主义”中,用消费刷自我存在感。

身边那些年轻人,不惜一切代价也要得到自己想要的东西,最终沦落为P2P、校园贷的奴隶,多得数也数不过来。





过分节俭不好,但是消费过度也不好,说到底,就是大家都被钱主宰了。

而真正健康的金钱观,是学会量入而出。

让孩子知道,追求富裕是我们与生俱来的权利。当我们有足够的钱,我们就能生活得更有尊严,也能让自己和他人能都从中受益。

同时,我们也需要让孩子明白,每个人的金钱都不是无尽无休的,它都有上限。正因为它的无限,才需要从小就开始学习如何创造和管理自己的财富。




而在我看来,想为孩子们建立健康的金钱观,应该帮助他们循序渐进的做以下三件事:

  1.  应该让孩子们知道,付出与投入才能换回财富;

  2.  应该帮助孩子学着分辨自己的愿望中哪些是“需要”的,哪些是“想要”的;

  3.  试着让孩子明白,他们有追求美与品质的自由,但很多时候这些东西并不依靠价码而定,会帮助孩子们成为一个做自己欲望的主人,不为外物所累的自在人。

记得前段时间看《我们是真正的朋友》,大s因为要不要答应小s的女儿买一件价值1000元(推测是台币)的衣服,而和小s争论了起来。为此,网络上也为到底赞同谁的教育观点而吵得火热。

小s以孩子正在长身体,衣服穿不了多久,以及一个人的气质并不一定体现在某一件衣服上这两个理由,拒绝了女儿的要求。





这个理由既帮助了孩子分辨“需要”和“想要”,也让孩子明白气质与美并不一定与金钱相关。

不是简单粗暴的用太贵拒绝,也不是一门心思的号召孩子勤俭。这么一看,真的没毛病。


但同时,我倒也觉得大s的理论也有她的道理。这一点咱们放在下面这部分继续分析。


孩子应该有零花钱,但不是通过家务和考试奖励而得



大小s这段关于买衣服的争论里,最终谈到了该不该给孩子零花钱的问题。

当大s问妹妹有没有定期给孩子零花钱时,小s说虽然没有,但她们因为考试成绩好、各种比赛得了第一,而收到的奖金也不少,她们会把那些钱存起来当做零花钱。

大s却认为,零花钱和奖励不应该混为一谈。这跟我自己的想法很相似。我是最近开始定期给潼潼一些零花钱,为了让她学会自己支配和管理。



但其实我也并不太赞成以考试成绩好或者做家务的方式,让孩子赚零花钱。

潼潼在家也会帮我分担家务,有时候会洗碗、做下午茶,但我觉得这是每一个家庭成员应该承担的义务。当孩子有能力的时候,适当的做些力所能及的事情而获得一些鼓励是应该的,但并不是“钱”的奖励。




同样,考试成绩也是如此。我不会因为潼潼取得了某个成绩、或者做出了某个让人惊喜的表现而给她发“奖金”。我会担心那样会破坏掉她的内驱力,让她养成“为了钱而去努力”的思维。

所以,给潼潼零花钱就是一个很单纯的,没有特殊理由的日常。

在开始决定给潼潼零花钱的时候,我还同时为她准备了三个储蓄罐,贴上不同的名字:

1、 今日银行

这个储蓄罐里,放的是日常开销的零花钱。潼潼用它们可以购买一些零食、文具之类日常会用到的东西。

2、 愿望小金库

这个储蓄罐里的钱,是为了实现潼潼的各种小愿望而积攒下来的。潼潼能用它们买某个心仪已久的玩具,或者送给某个小闺蜜生日礼物之类的。

3、 家庭基金

这个储蓄罐里的钱,会用来不定期做一些家庭活动。

每个月我们也会添点资金放入家庭公共花销当中,有时候会用这个钱一家人出去吃个饭,潼潼觉得这顿饭自己也出了“力”,特别有成就感和责任感。



那么如果当孩子的愿望所需要花费的金钱远远大于自己的储蓄金额又该怎么办呢?

如果愿望是在合理范围内的,我们不妨试着让孩子通过“赚钱”来填补差额。

我有个朋友,遇到类似的情况,会用以下方法帮助孩子“赚钱”:

  • 整理不看的绘本,卖给二手书网站;

  • 把不再玩却很新的玩具在小区附近的二手市场和孩子一起摆摊卖掉。

    毕竟,让孩子赚钱不是目的,而是为了让他们体会通过付出而“创造”财富的过程。



    这样来看,财商教育,其实也是一门帮孩子弄懂生活的课程。


    财商越高,你会发现生活中的自己做任何事情都游刃有余。


    《富爸爸穷爸爸》里曾有一句话,如果你不教孩子金钱的知识,将来会有其他人取代你去教。也许是债主,也许是骗子。这句话放在当下看,真的不无道理。


    希望我们的孩子,都能通过学会打理财富,而对自己的欲望坦诚,让自己的人生自由。

想做财商高的父母必读

财商教育 财商思维 女人财商 婉君 发表了文章 • 0 个评论 • 304 次浏览 • 2019-12-11 12:37 • 来自相关话题

今天我们分享一本老书,罗伯特·清琦的作品--《富爸爸穷爸爸》。

这本书历史悠久,成为一代人财商的启蒙读物。全书我们总结为4部分内容+7个致富行动。这些内容推动我们财商的增长。

四个主要内容

第一,富人不为钱工作,因为只有这样才能有更多的注意力去发现更多更好的机会;如果干着一份自己不喜欢却将就的工作,用自己的时间去交换自己不满意的酬劳,久而久之也失去了选择的意愿。

不为钱工作,富人反而开拓了视野,看到原本不会在意的事实,倒逼自己发挥想象力,找到挣更多钱的机会。

第二,在富人的认知中什么是资产,什么才是负债;直观地解释了穷人、中产阶级和富人财务结构的不同;无论是穷人、中产阶级或者富人,他们之所以会有今天的模样,都是他们在过去无数次选择的结果。

第三,富人更关注自己的事业,而不是职业;会延迟满足、延迟消费;富人都有被动收入,书中介绍了一些通过观察大小经济周期做投资的小技巧;

比如,面对奢侈品,穷人和中产阶级会选择让自己“显得富有”,而富人懂得延迟满足,所以选择把它们当做对自己投资成功的奖励。

第四,销售营销能力是非常重要的技能;比起单一技能,对现金流、对系统和人员的管理等通用技能,更值得我们花时间投入学习;

同时,恐惧、懒惰和怀疑是阻碍我们通往财富自由之路的心理障碍,必须设法克服。

行动致富的七个步骤:

1.给自己一个动力

罗伯特说:如果你问一个人是否想要成为富人或实现财务自由,对方大概率会说“想”。

但一旦想到致富之路充满崎岖并且需要经历一个长期的过程,很多人就会觉得其实现在也是可以“将就”的,于是大多数人像马云曾经讲的那样:晚上想想千条路,早上起来走原路。

所以,通往财富自由需要一个动力,为了便于理解,我们不妨做一个这样的思想实验,这个思想实验分成三步:

第一步:在心里默想一个金额,这个金额的数字,是你绝对无法在24小时内筹集到的;
第二步:列出你最爱的三个人,她们可以是你的父母、爱人或者儿女;
第三步:假设她们被坏蛋绑架了,对方要你24小时内筹备一定的金额,金额就是你前面第一步里的那个数字,而且不可以报警,否则她们就有生命危险。

这仅仅是一个思想实验,但你会发现,当我们有一个不得不去做的动力时,这个原本以为绝对无法在24小时内筹集到的金额,就会因为动力的十足而变得并非遥不可及,甚至会动用你的所有办法,去完成它,实现这个目标。

2.每天谨慎作出你的选择

想要成为富人,需要在两件事情上作出最慎重的选择。
第一是时间,这是每个人最重要、最珍贵的资产,时间投入在哪里,产出就在哪里;
第二是学习,正是因为你现在还没有多少钱,所以就更需要去学习。学历代表过去,能力代表现在,学习力代表未来。

3.慎重选择自己的朋友

我们在很多地方看到过关系的力量是何等强大,但我们要的并非是关系中他们的财富,甚至不要他们的帮忙,而仅仅是向他们学习就够了。

为什么说“你的收入是你身边六个朋友的平均数”?那是因为他们关注的内容会成为你们的话题,通过与他们交谈,你会注意到普通人无法轻易发现的机会,他们成功的投资经历将成为你可以模仿的样板。

反过来说,如果与思想贫穷的朋友为伍,当你有好的财务计划与他们交流,他们的恐惧和怀疑会影响你的判断,让你重新回到止步不前的境地,在徘徊中贻误战机。

知识本身不能改变一个人,但环境可以,你的朋友圈子就是能改变你的环境。

4.技多不压身:掌握一种模式,然后再学习另一种模式

罗伯特说:你学习什么,就会成为什么样的人。
你一定要仔细选择学习的内容。

在钱的问题上,绝大多数人只知道上班挣钱付账这种“老鼠赛跑”的模式,如果你对现状并不满意,你就要开始一种全新的、获取财富的模式。

罗伯特参加过专门针对金融衍生品交易的培训班,也参加过商品期权交易的辅导班,他甚至还离开自己的职业领域,与许多核物理学和空间科学方面的博士一起讨论问题。

在这个过程中,罗伯特学到的东西使他的股票和房地产投资更可靠、更赚钱。

通过这种富人的学习模式,在相似条件的情况下面,罗伯特一天挣的钱甚至比许多人一辈子挣的钱还要多。

因此,在今天这个快速变化的时代,我们可能刚刚学习到一个知识后没多久,它就过时了,但正是因为你的学习速度足够快,这种快速学习的技能就能让你始终保持一定时间的相对优势,这种相对优势就能在一定程度上保证你能通过你的所学获取财富。

5.通过自律走向财务自由

根据统计,大部分中彩票大奖的人在获得大量奖金后不久就破产了,出现这种情况的本质原因就是因为他们缺乏自律。

同时,也正是因为缺乏自律,很多中产阶级在获得加薪后立刻去买新车或把钱花在一个大支出的消费项目上。

可以毫不客气的说:能否自律是将富人、穷人和中产阶级区分开来的首要因素。

作者提出成功必备的三个管理技能:
1、现金流管理
2、人事管理
3、个人时间管理

在现金流管理的实际操作中,穷人有一些不好的习惯,就是随随便便就去动用储蓄;而富人则更多地知道储蓄只能用于创造更多的正现金流,而不是去用来支付账单。

因为财务的压力并不一定就是一件坏事,它同样能倒逼我们去设法行动创造收入,而并非偷懒地动用储蓄释放压力。

当你通过这种自律唤醒自己的理财天赋时,你就有机会通过创意和行动拥有人生中最美好的东西:致富。

6.给你的优秀经济人优厚的报酬

在穷人思维中,人们非常担心一桩交易被“中间商赚了差价”,甚至有许多人说:“对经纪人的话不能完全相信”。

但富爸爸的做法完全相反,他教导罗伯特要给专业人士优厚的报酬。事实上,结果也证明了付给经纪人的钱与经纪人的专业和提供的行业信息完全成正比。

比如在购置房屋时,一个经验老道的经济人会教你如何合理地避税,走哪一条当下的政策可以在银行获得更优惠的贷款利率。这些小窍门、小诀窍对经纪人来说是家常便饭,但对你来说却是首次接触。

正如罗伯特所说:经纪人是我在市场里的“眼睛”和“耳朵”,他们为我每天密切注视市场动向。

当然,每个经纪人的能力是不一样的,当罗伯特考察任何一个提供有偿服务的专业人士时,他也总结出了一个关键指标:这位经济人到底拥有多少财产或股票。

人事管理是非常重要的技能,你只有识别和雇佣在某一个领域真正厉害的人,让他成为你的经纪人或者顾问,用他的专业知识和行业洞察为你服务,你才能获得在财务投资上的成功,而这也是你的财商。

7.时刻谨记投资回收周期

对于资产投资,一个老练的投资者首要的一个问题就是会去计算:我多久才能收回投资。这是一个重要的衡量一个投资项目的指标。

比如罗伯特举了一个购买没收抵押品住房的案例,这是当时罗伯特在美国亚利桑那州发现的一个机会,这套抵押品住房要价5万美元,而罗伯特调研发现,该套房屋每年有4个月可以作为“度假屋”以每月2500美元的价格出租,剩下的淡季时间则只能租1000美元。

这样下来,大约3年,就能回收这笔投资了。而直到现在,罗伯特依旧持有这笔资产,每个月也都能持续为他创造现金收入。

与之类似的,在股票市场上,同样的做法也可以如法炮制,比如当你遇到了牛市,你可以在赢利后抽回初始资金,这样就再也不用担心后市的市场波动,因为成本已经回收,所以只是赚多赚少的区别,通过这样的方式,就能让你拥有一笔从技术上来说等于无偿获得的资产了。

-【结语】-

最后,罗伯特让我们牢记:轻松的道路往往越走越艰难,而艰难的道路往往会越走越轻松。

老书值得反复去读,能真正帮助你提高财商,祝愿你能运用这些认知、方法和技巧来获取生命中更多的财富和幸福。


财商高不愁钱的三大星座有你吗?

财商教育 财商思维 女人财商 婉君 发表了文章 • 0 个评论 • 310 次浏览 • 2019-12-11 12:37 • 来自相关话题

每个人都想自己的一生都不为钱愁,但是不是每个人都会有这个能力一直赚钱赚钱。现在社会现象是有钱的人越来越有钱,没钱的越来越穷。那么,财商高不愁没钱花的三大星座有你吗?


第一名:天蝎座

财商:只有正确的认识金钱,才能完美地掌握它。

对于天蝎座而言,金钱是一个复杂的概念,在不同情况下,代表的意思会变样。有时它能买来机遇,有时它能拯救健康,有时它能获得爱情……虽然不是守财奴,但是喜欢金钱带来的一切东西。天蝎座喜欢为金钱订好计划,怎样赚钱,存多少,花多少,拿出多少作投资,既要保证自己手上有一定的存款,又要让钱生钱。因此,人际关系、业务旁支、风险投资等,都有可能变成他们拢钱的好手段。


第二名:水瓶座

财商:埋头苦干只能挣死工资,剑走偏锋才能赚大钱!

水瓶座的宝迷很聪明,听个新闻,都能发现投资项目,对他们而言,朝九晚五的“搬砖”生活不会赚到很多钱,抓住机遇、御风而行才能获得意外之财。为了让自己对钱有更深的了解,他们不仅工作时积累赚钱的经验,而且下班后还要不断地学习充电。基于这一点认识,他们把赚钱视作下棋,步步为营、步步为赢,既不会盲目跟风,也不会做“天上掉馅饼”的白日梦,认为稳赚才是王道。


第三名:摩羯座

财商:其实我不爱钱,我只是喜欢赚钱。

摩羯座毫不掩饰自己对赚钱的热情,当人们质疑他们是否是金钱主义者时,他们大多只是微微一笑,说道:“我只是喜欢赚钱带来的自我挑战的感觉。”此外,摩羯座还坚称:“君子爱财,取之有道。”他们对偏财不感兴趣,希望通过自身的能力来赚钱,比如掌握的技术、拥有的创意、业务的奖金等。这似乎是他们评估自己生命价值的依据。


分享一个知识,关于讨债的技巧

讨债 债务管理 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 362 次浏览 • 2019-11-20 10:53 • 来自相关话题

今天和大家分享一个知识,关于讨债的技巧。   1、讨债要趁早借条上面一般还是有约定还款日期的,到期债务人没有按时还钱时,债权人要趁早讨债,不要等债务人自己想起来,也不要在没有约定的情 ...查看全部

今天和大家分享一个知识,关于讨债的技巧。


   1、讨债要趁早

借条上面一般还是有约定还款日期的,到期债务人没有按时还钱时,债权人要趁早讨债,不要等债务人自己想起来,也不要在没有约定的情况下自动延长应还款日期。这样“心慈手软”是在给自己埋坑,一旦过了借条的诉讼期,想讨债都没办法了。



2、留下证据

也就是留下自己在债务到期,而债务人没有如约还款的情况下有向债务人讨债,主张自己权益的证据。

比如说人证,在有他人在场的情况下直截了当的向债务人讨债;或者物证,比如说约定延长还款日期的协议、录音等。因为只要债权人向债务人主张的权益,那么借条的诉讼期就要从主张权益起重新计算,防止债务人抵赖导致借条过期。


3、多次少额

债权人自己去讨债的时候,就要做好一两次可能要不回来的准备,这个时候债权人自己就别偷懒了,得多去几次。

可能债权人在向债务人讨债的时候,债务人不管有没有钱,都会说自己确实没钱还或者钱不够,这时候债务人可以要求有多少先还多少,剩下的金额再重新理一张借条。


4、以物抵债

当债务人确实无法拿出钱来还债时,债务人根据自己的需要,可以选择以物抵债,也总比到最后什么都得不到的好。


5、找到担保

担保其实是在签订借条的时候就有的,当债务人到期没有还债时,债权人可以先找到担保人,确认担保人和债务人没有躲藏的迹象或者确认担保物仍在担保状态(比如用车子来做担保时,可以确认车有没有被卖掉)。


6、及时诉讼

对于绝大多数人来讲,将债务人告上法院来要求法院强制执行其财产用于还债,这可能是债权人自己将所有方法都用完以后的最终方式了。


怎么看待国民老公王思聪的事?

征信 kalabe 回复了问题 • 3 人关注 • 2 个回复 • 340 次浏览 • 2019-11-16 23:11 • 来自相关话题

投资回报率计算公式是什么?

投资配置 财商思维 财商 睡后收入 投资理财 投资回报 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 335 次浏览 • 2019-11-15 12:26 • 来自相关话题

1、投资回报率(ROI)=年利润或年均利润/投资总额×100%。

2、从公式可以看出,企业可以通过降低销售成本,提高利润率;提高资产利用效率来提高投资回报率。

3、投资回报率(ROI)的优点是计算简单。

4、投资回报率(ROI)往往具有时效性--回报通常是基于某些特定年份。

5、投资回报率(ROI)是指通过投资而应返回的价值,即企业从一项投资活动中得到的经济回报。

6、它涵盖了企业的获利目标。利润和投入经营所必备的财产相关,因为管理人员必须通过投资和现有财产获得利润。

7、投资可分为实业投资和金融投资两大类,人们平常所说的金融投资主要是指证券投资。


1、如何计算投资回报率:有这样一个计算投资回报率的计算公式:

计算购入再出租的投资回报率=月租金×12(个月)/售价

计算购入再售出的投资回报率=(售出价-购入价)/购入价

2、缺点是没有考虑资金时间价值因素,不能正确反映建设期长短及投资方式不同和回收额的有无等条件对项目的影响,分子、分母计算口径的可比性较差,无法直接利用净现金流量信息。

只有投资利润率指标大于或等于无风险投资利润率的投资项目才具有财务可行性。


什么是资产配置?

投资理财 财商思维 资产配置 投资回报 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 364 次浏览 • 2019-11-15 12:13 • 来自相关话题

资产组合指投资者持有的一组资产。一个资产多元化的投资组合通常会包含股票、债券、货币市场资产、现金以及实物资产(如房产、黄金等)。目前各大金融机构纷纷推出各种理财产品,其实质就是运用资产组合理论,对各种投资对象进行合理配置,从而达到客户的理财目标。

简单地讲,进行资产配置就是在一个资产组合中选择资产的类别并确定其比重的过程。资产的类别有实物资产,如房产、艺术品等;还有金融资产,如股票、债券、基金等。

当投资者面对多种资产,考虑应该拥有多少种资产、每种资产各占多少比重时,资产配置的决策过程就开始了。


很多认为所谓理财就是买买基金,炒炒股票,但理财并非如此简单,而是要科学、全面地配置自己的资产。

积极理财也并不一定能达到好的效果,还必须要有正确、科学的方法。

由于各种资产往往有着截然不同的性质,历史统计也显示出在相同市场的条件下,它们并不总是同时地反应或同方向反应,当某些资产价值下降时,另外一些却在升值。因此,战略性地分散投资到收益模式有区别的资产中去,可以部分或全部弥补在某些资产上的损失,从而减少整个投资组合的波动性,使资产组合的收益趋于稳定。

无论经济和金融环境如何,资产配置将我们的投资分散在几类资产中,总有一些资产表现良好,从而使我们的财富稳定增值。

资产配置、分散投资引入了对风险和收益对等原则的一个重要的改变,分散投资的一个重要的好处就是,它可以在不降低收益的同时降低风险。这也意味着通过分散投资,我们可以改善风险-收益比率。

举一个比较理想化的例子。假设投资航空业的长期平均收益率是8%,投资原油业的长期平均收益率也是8%。假设航空业和原油业的相关性为负1,简单地说,航空业挣钱的年份原油行业亏损,原油行业挣钱的年份航空业亏损,并且挣钱和亏损的金额一样的话,如果我们构造一个50%的资产投资航空业,另外50%资产投资原油业的投资组合,就可以得到一个没有波动的长期回报8%的稳定收益。当然,这是一个比较理想化的例子,现实生活中我们很难找到两个完全负相关的行业。但是我们依然可以找到相关性比较低的投资来通过分散投资降低风险。


如何计算投资回报率:我到底赚了多少钱?

投资理财 财商思维 投资回报 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 320 次浏览 • 2019-11-15 12:11 • 来自相关话题

简单说,投资回报率就是指通过投资而应返回的价值。投资回报率是每一个投资者都应该学会如何去恰当运用的决策工具。当不知道是不是要做一件事情,或者说当不知道做某件事合算不合算时,计算它的投资回报率,将有助于你做出这项决定。

一般情况下,投资回报率越高的项目其风险也往往越大。无论是什么投资项目,蕴含其中的风险因素都包括时间与不确定的流动性。从时间因素来看,一项投资所需的时间越长,它的回报率就越高,而项目中所蕴含的风险也就会越大。对投资者来讲,自然希望使用较高的利率来使这种有可能会面临的风险得到补偿。这就是涉及到了如何计算投资回报率的问题。


预估和计算投资回报,通常有两种计算方式:一种是报酬额,就是以绝对数额表示的金额;一种是回报率,就是用相对值表示的比率报酬数额/本金数额。那么,是应该采用百分比计算,还是用实际金额计算?到底哪一种方式更能反应资金的使用效用?

为什么非要在两者间做出一个选择?这是因为用这两种方式评估出来的结果是不同的,有时甚至截然相反。举个例子来说,假如有两个投资方案:A方案投资1万元,1年后预计可获得1000元的收益,回报率是10%。B方案是投资5万元,1年后预计可获得2000元收益,回报率为4%。假定两者的投资风险一样,那么你会选择A方案,还是B方案?

从绝对额上看,B方案明显优于A方案(2000元的收益是1000元收益的两倍)。而从相对值上看,A方案又显然优于B方案(10%高于4%),这样就产生了“矛盾”。

实际上,两者看似矛盾,却是不矛盾的,要具体情况具体分析。可分为两种情况:一种情况是如果两个方案是独立的,相互之间不排斥,可以优先选择A方案,因为A方案的10%回报要远高于B方案4%的回报率。第二种情况是如果两个方案相互排斥,只能任选其一的话,那么应该选B方案,原因在于计算回报率的时候已经把资金成本考虑了进去。

这不难理解,简单来说,如果你有充裕的投资资金,自然要选择回报率较高的投资,但如果你投资资金不充裕,只能先进行一种投资,那么选择绝对额较高的投资可以更充分地发挥资金本身的增值作用。


需要清楚的是,这一选择方式实际上是有一定不足的,因为在事先已经将投资风险假定成了一样,而且对报酬进行计算时也是以净值而非总值来确定回报率的。

为数众多的人在进行投资的时候都会认为投资过程中获得回报是非常容易看到预期的,觉得实在没有必要费心去想是否需要计算和如何计算投资回报率。计算投资回报率的方法也一直以来都没有得到业界一致的认可,计算的结果往往会很令很多人对有信心的项目望而生畏,所以很多投资者都有意或无意在淡化投资回报率的计算,只追求表面的高收益,很少把风险、实际收益等因素考虑进去。


闲钱最稳健的投资理财方式是什么?

睡后收入 财商 存款 投资理财 财商思维 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 328 次浏览 • 2019-11-13 13:49 • 来自相关话题

    有一定的闲钱,想进行稳健的投资。现在来说,最稳健的投资理财方式应该就是投资国债和银行存款产品了。 ...查看全部

    有一定的闲钱,想进行稳健的投资。现在来说,最稳健的投资理财方式应该就是投资国债和银行存款产品了。


    1

 

    稳健理财的概念

 

    稳健理财,就是指的理财产品非常安全,能够基本保证本金和利息的兑付。稳健理财产品一般都会包括国债和银行存款。

 

    国债是以国家信用为担保发行的债券,安全等级是国家级,在所有的理财产品中,国债安全等级是最高的,因此,国债最安全。

 

    银行存款,银行存款产品受到国家存款保险制度的保障,只要是50万元以下就能够获得全额的保障,可以说也是相当安全的。

 

    因此,如果你想进行最稳健的理财,可以选择国债和银行存款。

 

    2

 

    储蓄式国债

 

    现在投资储蓄式国债是比较合适的选择。现在储蓄式国债3年期年利率在4%,5年期储蓄式国债年利率在4.27%。

 

    现在国债能够在全国40家国债承销银行营业厅买到,可以说购买是比较方便的。

 

    现在国债起够金额是100元,购买门槛也是比较低的。

 

    但是现在国债因为利率较高,受到了广大投资者的喜欢,因此,国债发行比较火热。经常是一开始购买,就已经卖完了。

 

    因此,如果大家想投资国债的话,还是要提前预约或者是通过网络银行,手机银行购买,可能更容易买到。

 

    3

 

    银行存款

 

    银行存款也是相当安全的。现在银行利率放开了,现在的不同的银行实现的存款利率也是不一样的。

 

    一般来说,大型银行存款利率稍微低一些,而中小银行和民营银行存款利率稍微高一点。

 

    (1)大型银行存款

 

    一般来说,大型银行存款利率稍微低一点。一般最高的3年期定期存款年利率一般也就是2.75%,一些全国性股份制银行3年期利率稍微高一点,能够达到3.1%左右。

 

    大型银行还有大额存单,一般大额存单3年期年利率最高可以达到4.125%。

 

    (2)中小型银行存款

 

    中小型银行存款一般比大型银行年利率稍微高一点。一般三年期定期存款年利率可以达到3.5%左右,五年期存款年利率可以达到5.4%。下面的存款利率表中,有两款中小银行的5年期存款产品达到了5.4%的年利率。

 

    中小银行大额存单3年期年利率最高能够达到4.2625%。

 

    (3)民营银行存款

 

    现在民营银行存款产品年利率比中小银行还要高一些。一般民营银行5年期存款产品年利率最高的可以达到5.7%。

 

    可以看出来,下面营口银行5年期存款年利率达到了5.7%。

 

    4

 

    如何选择

 

    国债和银行存款都是最稳健的投资方式,如果你想更安全,那么可以投资国债,投资门槛较低,而且年利率也还是相当不错的。

 

    如果你想收益率更高一些,可以考虑存中小银行和民营银行长期存款,年利率更高一些。


什么叫滞涨?什么叫恶性通胀?什么叫通货紧缩?

睡后收入 存款 投资理财 财商思维 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 354 次浏览 • 2019-11-13 13:48 • 来自相关话题

   什么叫滞涨?  &nb ...查看全部

   什么叫滞涨?


    通俗来说就是停滞性通货膨胀,一般代表着失业率上升的同时,CPI持续上升的情况,换言之,这就是所谓的物价上涨而经济却不涨。

 

    这么说吧,咱们现目前的CPI就保持在了高位,已经达到了3.80%,但是GDP的增长逐渐放缓,然而失业率并没有大幅下滑的迹象,可如果持续下去,发生滞涨并非不可能。

 

    随着经济的增长,出现温和的通胀才是正常的,但如果经济增长放缓且通胀居高不下或者持续上涨,那就不是好事情,比方说,失业率虽然没有大幅上涨,但是劳动力薪资上涨及消费者信心指数跟物价上涨相背离,所以,的流动性问题虽然得到了解决,但经济问题并未根除。

 

    什么叫恶性通胀?

 

    这代表的往往是在没有经济支撑的情况下,通货膨胀大幅上升,还记得上世纪我们提着一捆钱去买一把蔬菜吗?没错,这就是典型的恶性通胀,要扭转这样的局面,首先要做的就是减少市场流动性没有更多的钱进入市场,那么一潭死水下的经济虽然无法提升,却抑制了人们对于花钱的欲望以及再度体会到钱的重要性。

 

    再举个例,比方说近一年左右的国内CPI,稍微懂点经济的人都知道,除了猪肉全是通缩,也就是说如果猪肉再度大幅涨价,咱们的CPI会更高,这将带来更严重的通货膨胀,甚至有可能转变为恶性通胀。

 

    什么叫通货紧缩?

 

    所谓的通货紧缩就是供给严重不足的情况下,需求还在不断紧缩,同时价格还在不断的下跌,正常的表现形式应该是供给减少导致价格上涨,因为需求没有变化,当通货紧缩来临的时候,往往意味着经济出现了严重问题。

 

    也就是说钱越来越值钱,人们都舍不得花钱,那么反过来供给就会下降,也因为人们舍不得花钱从而导致了价格的下跌,此时伴随的政策往往出现释放流动性,甚至降息等货币政策来刺激人们消费。

 

    2017年开始了加息周期,一直持续到了今年,实际上就是因为的经济过热,美联储需要收回流动性来改变人们大幅花钱的现状,于是用加息的政策用以减少贷款同时增加存款,索性并没有因为几年的加息导致通货紧缩。

 

    综上,经济的表现形式多种多样,对于滞涨和通缩的杀伤力谁更大的问题,我们不能一概而论,需要根据具体的经济表现形式才能得出结论,此时的央行也会出台各种政策来宏观调控经济的表现,从而起到改善滞涨或者通缩的情况。


财富是你的水库 理财就是管好水库

理财规划 开源节流 投资理财 财商思维 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 321 次浏览 • 2019-11-10 11:16 • 来自相关话题

什么是理财?理财就是管钱,收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水。理财就是管好水库,开源节流。

一、理财的三个关键词

攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。给自己做个强制储蓄,每月工资领到手后直接将10%的钱存入银行或其他理财产品,不迈出这一步,你就永远没有钱花。

生钱:互联网金融、基金、股票、定存等。

护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。

生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。

二、多少钱可以开始理?

钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始,请重视金钱的时间价值和复利效应。

钱的秉性:你不爱我,我不爱你。

三、如何进行资产配置

个人的水库应该分成三份。

【第一份】 应急的钱:6个月至一年的生活费。存活期。

【第二份】保命的钱:三至五年生活费,互联网金融、定存、国债、商业保险。应该是保本不赔,只会多不会少。

【第三份】闲钱:五年到十年不用的钱,这种钱可以买股票,买基金,买房地产,互联网金融,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种理财,那么必须是闲钱。

四、走出这些理财误区

误区一:理财是有钱人的事。错!工薪家庭更需要理财,与有钱人相比,他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要理财增长财富。

误区二:有了理财就不用保险。错!保险的主要功能是保障,对于家庭而言,没有保险的理财规划是无本之木。

误区三:理财操作“短、平、快”。错!不要以为短线频繁操作一定挣钱多。

误区四:盲目跟风,冲动购买。错!在最热门的时候进入,往往是最高价的理财,要理性理财,独立思考,货比三家。

误区五:过度集中理财和过度分散理财。错!前者无法分散风险,后者使理财追踪困难,无法提高理财效率。

理财品种主要包括两类:

①金融类的理财品种主要有:储蓄、互联网金融、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。

②非金融类的理财品种主要有:房地产、实业、拍卖、典当、收藏等。

五、理财节流的习惯

节俭:少打一次车,少做一次美容,吃饭少点一个菜,省下来的钱积攒起来去理财,让钱生钱。

富人钱生钱,穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。

记账:每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。

正确的理财方式,是建立管道收益,将金钱转化为持续的财富!

兼职增收 开源管道 副业挣钱 财商思维 投资理财 万能的大明 发表了文章 • 0 个评论 • 329 次浏览 • 2019-11-08 00:28 • 来自相关话题

 01 

人往往持有这样一种观念:与其费心在多种理财产品或项目上周旋,不如花更多精力在本业上以求精进,正是这种心态使得我们忽略了对于财富的管理
殊不知,商道坎坷,人生世事往往风云跌宕、变幻莫测,纵使坐拥万贯家财,一步不慎也致满盘皆输,种种殚精竭虑终将付之一炬。
在现代金融社会面前,很多人缺乏的并非赚钱的能力,而是缺少将金钱转化为财富的能力。当下的您也许不缺钱,但您一定缺少建立现金流管道收入的思维观念、方法和平台,同时,您的家庭成员也同样缺少这些。


正确的理财,要像管理企业资产一样管理财富,为什么这么说呢?

将金钱转化为财富的过程,是资产的管理和配置的过程。在这一过程中,你需要了解一种理念:像管理一个企业的资产一样管理个人财富。在经营过程中,企业要管理现金流、贷款和投资,还要不断积累信用。优秀、健康的企业,一定是创建了一个持续流通的现金流的过程。


其实大部分的富人,对于财富的管理,甚至已经苛刻到像做公司财务报表一样严谨。而普通人的理财,往往是从坚持记账,开源节流,控制消费和收入的环节开始入手。


 02 


世上有人一夜暴富,也有人一觉醒来倾家荡产,那是因为金钱本身不具有对抗风险的防御力,财富则不然。聪明的投资者,总是在想着如何将脆弱的金钱转化成持续流动的管道收益,并在一定程度上抵御人生风险的财富,在这过程中发挥“钱生钱”的功用,让资产保值和增值。
北宋司马光说:善治财者,养其所自来,而受其所有余。故用之不竭,而上下交足也。
意思是,善于理财之人,会蓄养资本部分,使用通过财富管理而得到持续收益,所以钱财不会花尽,各方面都很充裕。
换句话说,金钱不过是物质生活中的一种媒介,有钱不代表可以高枕无忧,拥有财富才是王者之道。无论是保险柜里的钞票,还是存折上的数字,在没有转化成财富之前,只能被看做是一种工具,一个媒介。



 03 
正确的理财方式,是通过学习理财知识,成为一个聪明的投资者,洞悉和探知市场脉搏,助其将自己的金钱转化为财富,并进一步创造收益。一个好的理财平台,会教您如何轻松建立持续的现金流,和管道式被动收入。

金钱,可以用数量去量化,而财富,只能用价值来衡量。财富值的高低不是金钱的多少,而是用钱获取了多少东西。一个人的健康、获得感和满足感,以及个人信用、房产、有价证券甚至保险单都可以被视为财富。拥有一定财富的魅力远远大于相对数量的金钱。当你把金钱转化为真正的财富,你会发现自己的人生,有着另外一种表达方式,比如心灵的自由、时间和财务的自由。
所以,投资的价值远远不止是让您从这个平台当中赚到多少钱那么简单,它更大价值在于改变一个人、甚至一个家族的思维模式和对待金钱的方式,从而改变其家庭的收入结构、家族命运等,这种社会价值是无法用赚多少钱来衡量的,这才是正确理财的魅力所在。


理财是技术,不是搏命的艺术

理财规划 副业挣钱 财商思维 投资理财 万能的大明 发表了文章 • 0 个评论 • 312 次浏览 • 2019-11-08 00:02 • 来自相关话题

1、这一阵小号发了两个韭菜系列,给很多抱着一腔子热血发财的老铁洗了洗脑子,救没救到人我不好说,有一点比较遗憾的是竟然没很多骗子来追着骂我,让我一度怀疑他们都忙着去炒LO裙了。



但有意思的是也有很多认真听讲的同学纷纷表示,这个核心思路我明白了,大仙你能讲讲还有哪些套路能割人吗。


这种反向思维能力我挺欣赏的,就像咱们永远不知道第一个知道牛奶能喝的人到底经历了多少,求知欲驱动着人类前进嘛。


但怕就怕没有预案急吼吼地讲究21世纪效率,这样的投资者骗子们也会挺欣赏的,毕竟有钱的王老板好找,有钱的王多鱼可不好找。


一个好点子就能换钱,那不比辛辛苦苦骗人加盟长线钓鱼来得快多了。


2、我很多时候感慨世界上最赚钱的工具就是信息差。


没有亲自去调研、思考过的信息都只是未经处理的一个个字节或是符号而已,真正进入过你大脑并经过处理的才叫信息,或者冠上一个好听的名字,知识。


就像加盟,从前端到后端的知识储备支撑着我可以大言不惭说现在的大部分加盟都是韭菜盒子,就是因为这些加盟过程中有无数个环节的信息有着不同程度的失真。


黑可以为白,鹿可以为马,只要能让你掏钱,世界完全可以是五彩斑斓的黑色。

但还是有赚钱的漏网之鱼,为何?

源自于对信息的处理更高明。


不管是出于对当地情况的全面调研后做出的前期决策,又或是开店后为了店铺经营的积极举措,确实有人可以把人为设置的坑一一填平,甚至是吸收大气值直接化身镰刀一波反向收割。


你以为市场上全是扑街老板啊,那这些多加盟商也不至于天天客源不断不是?


想要投资,不光要知其然,更要知其所以然。 


不信咱们来复习一下前两天的知识,看看加盟前需要知道什么?准备什么?


或者还有一个答案,斯是陋室,有矿则灵。

3、当然提到理财不得不说现在也有很多大PY子喜欢鼓吹说手把手教你财务自由,把一个高高在上的词语拉下云端送给大部分还需要为生存奋斗的人。


当您的非工资收入大于您的日常生活开支时,您就实现了财务自由。


听听,大部分人连温饱自由还没理顺呢就已经开始学财务自由了,但讽刺的是这类课程又恰恰是说给他们听的,因为骗子往往清楚大家的现实需求在哪,抛出一个听起来略接地气又需要你稍微努努力就能够到的目标程度,这也符合大家的情感需求嘛。


——怕他不来,又怕他乱来,那就不多不少刚刚好,大家就都刚刚好掉进坑~

而实际上,大多数时候无论是什么样的投资都需要付出相应的资源,要么是实在的钞票,要么是你的时间,你的社交价值,甚至是你周围环境的边际价值。

就像那些错落于大街小巷的保健宣讲会,一眼看上去免费,健康,对老年群体无微不至,勤勤勉勉打通情感链路的不就是为了让你心甘情愿打开小金库。


同样一套的模式送给年轻人就是成功学,同样戳中一个年龄阶层的最大痛点,甚至连话术都是共通的,先敲开你的心房,再敲诈你的银行。


何以解忧,何以暴富,现在很多人的金钱崇拜已经明明白白写在了脸上,虽然我觉得也没什么不好,毕竟人都得为自己负责。


所以有时候我也能理解为什么上一篇加盟文章那么多读者在后台问我那些开课经营自媒体致富的公众号是否靠谱,我只能说他们想财富自由的心情和读者都是一样强烈的,只要有足够多的人报名,那至少老师们可以先自由嘛,说不定他良心发现回头又把全套骗术卖给你呢?



4、没毕业的先踏踏实实学习,一个名校学历少说顶十本证书,出了社会你才知道这是最实在的硬通货。


毕业了就多想想如何精进专业技能,没事去问问计划岗位上的前辈是怎么做的,或者直接逛逛自己理想职位上的招聘要求再去钻研精进,这才是在财富路上投资自己,而不是搞些花里胡哨的进修课或是证书。


如果为了钱,那就选最效率简洁的路线去加油,或许很累,但是效果卓越。


如果想一路轻松吃着火锅唱着歌就能到目的地了,醒醒,路上总会有不知道哪里来的响马试图扒掉你的底裤。


只有当你有了一定积累和资本后才来聊一聊关于理财那档子事。


因为我一直有一个观点是只有用损失也不影响生活的时候的钱那才叫理财,把生活费全压上的时候那叫俄罗斯轮盘,区别只是你在弹仓压了几颗子弹而已,赌多赌少的区别。


而关于理财的方法也是咱们老生常谈的东西,先三思,再后行,想想那么多银行为什么会设投资顾问和金融顾问这些职位,就是因为每一个人、家庭的资产情况、运营情况各不相同,才需要多方权衡最后磨出一个相对最优性价比的东西。


想想经历这么多复杂的过程这些家庭追求的不过是少则十几多则二十个点的财务增值,已个小白短时间就想插上翅膀,哪扑腾得动啊?


5、比如关于资产和负债。很多人把汽车定义为资产,稍有闲钱就恨不得立刻好马配好鞍,结果不出两年就被一大堆汽油费、保险费、保养费、维修费、洗车费冲垮了,这其实是一笔笔负债而已。


只有当哪一天你决定把车卖了,汽车才从负债转换为资产。因为卖出的时候,你的口袋里将收到一笔钱。


资产是能把钱放进你口袋里的东西。负债是把钱从你口袋里取走的东西。


金钱的运行规律其实并不复杂,关键在于正确区分资产和负债。并通过开源节流,每个月争取获得正向的净现金流,然后持续购买资产。按照这个思路去理财,虽然不是每个人都能实现财务自由,但你的财务状况会不断改善,并让你活得越来越从容。


知易行难,难在自律,难在延迟满足的能力,难在认识自己的需要、渴望和那些不能够。


而正是源于对基本的金钱运行规律的认知缺乏,加上许多人过于投机、偷懒的投资行为,这才是很多投资小白撞得头破血流的原因。


试想你连基础的经济概念都不了解,各种投资手段产生收益的原理也不清楚,人云亦云的投资你自己说他不是赌博恐怕都不太信吧。


从最简单的原理开始入手,没有人是从微积分开始学数学的,小白要从1+1开始学起。多研究下经济学原理,明白下理财背后的思维模型,而不是被各种知识付费给收割洗脑,相信我就算是那些表面风光的镰刀,他们付出的努力往往超过你的想象。


很多时候事情做慢一点,反而可以更快的出效果。


10种钱生钱的方法

房产增值 基金股票 攒钱买房 财商思维 投资理财 万能的大明 发表了文章 • 0 个评论 • 395 次浏览 • 2019-11-07 23:44 • 来自相关话题

所有投资产品,大家最关心的当然是收益率及安全性。我们先来说说今年的理财安全指标是多少。如果按2016年最后一期的国债收益率来说的话,大约是4.2%左右。也就是说,2016年,所有利息收益在4.2%以下的理财产品都可以放心购买,属于安全系数很高的产品。

所以在这教大家一个简单粗暴的方法,我们可以每年拿最新的五年期国债利率来当安全收益率的边界线。因为截止目前为止,国债的风险系数非常非常的低,所以比它还低的理财产品利息,几乎就是无几险的产品。

但是目前中国货币的真实贬值率是高于4.2%的,所以我建议大家今年的理财目标收益一定要设定在4.2%以上,否则存下来的钱会被慢慢腐蚀。可是有些读者看到这里就会开始纳闷了,因为要找到高于4.2%利息又无风险的产品很难。

国债与银行理财产品是很安全,可是很明显,收益都在4.2%以下。一般普通人想能跑赢通货膨胀肯定是不实现,也就是因为这样,真是我们我们要学理财的原因。否则随便一个百姓买个国债或银行理财就实现了保值,那这世界也太过简单了。

跑赢通货膨胀有很多方法,最有效的当然是增加开源,而增加开源最有效的方法是投资自己。比如用知识武装自己,从而猎取到更多猎物。其次,我们要把赚来的钱让它自己再次发芽生长,目标不用太高,能保住本金,同时利息又跑赢跑赢通货膨胀就行。

那么接下来就进入主题。介绍十种投资方案,非常适合普通百姓及中产阶级。


一:银行票据

银行票据,是一款百姓忽略的理财产品,如果不是经常关注投资理财的朋友,估计很少听到这个名词。那么什么是票据呢?

通俗来说,票据就是银行或者公司欠你钱的时候,给你写一张承诺书,上面明确归定在约定的时间内,无条件还你钱。

1、购买途径

那么对于我们普通小老百姓的话,如何通过银行票据理财呢?这几年很多互联网理财平台都成了票据第三方托管平台。所以我们小老百姓就可以通过网络理财平台来购买,也就是大伙都出点钱借给企业,从中赚取差价。

2、收益率

一般情况下,银行票据的风险性与银行理财差不多,但收益却比银行理财产品高。但是从2016年下半年开始,银行票据出现下降趋势,而2016年底银行理财产品收益出现上升趋势,一直到今天还在上涨。所以此消彼长,目前的话,银行票据的收益率反而没有银行理财产品高。

所以目前来看,票据不是最划算的理财产品,但可以当成一种备选与长期观察的产品。因为我前面说过,所有理财产品的收益与风险都会随时变化。以前非常适合的不代表今天就适合。而反过来,截止到今天,银行理财产品收益却维持在3.5-6.5%之间了。这个收益比去年高了很多。


二、债券

相比股票,债券的知名度要小很多,连基金的知名度都不如。那么什么是债券呢?

简单来说,政府、金融机构、企业、甚至国家,为了借钱也就是融资,就会发行自己的债券。债券直接向广大投资者发行,同时承诺按一定利率支付利息,并约定一定的条件返还本金。这就是债券的本质。


1、债券的分类

债券可简单分为凭证式国债、企业债、公司债、可转债。前面说过可当安全线标准的国债产品就是其中的凭证式国债。收益率高于银行定期存款,安全性也非常高。


2、购买途径

凭证式国债可在银行柜台购买,最低100元起,期限一般是3年或5年,我们新闻上经常看到大妈去抢国债就是指这种。可提前取出,但会扣除一点费用。


而企业债、公司债和可转债,这些用自己的股票帐户来交易。打开股票软件后,在菜单栏里面选择 债券,然后选中你想购买的债券就可以了。


3、收益率

凭证式国债收益率高于银行定期存款。而公司债收益率以前非常高,当时大约在16-25%之间。后来证监会实行了分级制度后,普通百姓就没这好渠道了。也就是说现在这种高收益高风险的门槛提升到几百万起步了。


对于我们普通小买家,只能买一些低风险的公司债,但收益很低了。但我们可以买企业债与可转债,收益还是高于前面的凭证式国债的。购买方法前面说了,自己的股票账户。



三、基金

基金,很多人都听说过,但大部分人很少接触。知名度介于股票与债券之间。基金的种类繁多,可分为开放型基金和封闭型基金。简单来说有股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、分级基金、指数基金、QDII基金。

1、购买途径

银行、基金公司、网上第三方基金代销渠道,股票帐户。

时间原因,我暂时没有办法展开详细介绍所有基金。简单来说,股票基金收益很高,但也是风险比较高,但只是对短线持有者来说风险高,如果长期持有不仅收益高,还低风险。而指数基金就是我以前写过的ETF。那QDII基金就是投资海外市场的基金。上次有个在外国工作的中国读者,叫我介绍一些在中国投资外国产品,这里的QDII就是其中一种了。

2、收益率

又要拿理财产品来当对比了,除了货币市场基金,其它基金长期持有后的收益都超过银行理财产品。

四、银行理财产品

终于讲到银行理财产品了,国民产品。老少皆知。除了五大行--中农工交建较低,其它全国性的12家股份制商业银行利息都比较高。目前收益率在4. X%左右。适合老年人或者无任何理财知识的用户。

五、国债逆回购

以前有篇专门的文章介绍国债逆回购,很多读者看了之后非常感兴趣,其实严格来讲,国债逆回购不适合长期做为理财产品来投资。只适合股票资金闲置的时候投资,因为它除了每季度末及春节前收益高之外,平时的收益率其实与货币基金差不多的。

但不管怎么讲,它还是好过银行定期的。这也是我无论在什么理财文章都不厌其烦的重复不要把钱存在银行的原因,因为太多产品是无风险又高于银行定期利息的。

六、打新

这个要看人品了,收益率在10-50%之间。如果你现在沪深各有十几万股票的话,坚持全年参与打新申购。正确来讲,收益率是超过10%的。当然,有可能连续两年不中,也有可能一年中两次。平均来说,年10%以上是正常概率。

唯一的风险就是你持有的股票的下跌。

七、P2P

这个是我去年赚的最多的产品。据说春节过后利息下降的厉害(因为我一个月没有关注了)。不过利息下降对于我来说没有收到影响,因为我当初都是买的中期,所以锁定了当时相对的较高利息。

目前超过12%的产品一定要警惕。大家最好在前20名的平吧里面挑选平台。


八、信托

这个非常适合中产阶级,因为投资门槛是一百万起,目前收益在7%左右。当然,你们也可以几个人凑一百万一起买,不过这种集资购买信托的行为有风险,因为信托公司最终只会和其中一个人签约,实际的购买合同上只有一个人的签名。而其它众筹人在法律上并不是认可的信托计划受益人,所以一旦购买人跑路,其它人的权利无保障。

信托购买一般有3种途径:银行、信托公司或第三方公司。


九、黄金

记住,黄金只能当做投机倒把行为,黄金并不保值,也不适用于避险。这是世人最大的两个误区。拉出来讲就是为了说明这一点。遇到低点投机一把就行。购买方法也很多

十、房产

这个收益真的没法讲了,要是能成功出手的,肯定都是赚30%以上的了。关于房产方面的文章我一直想好好写一篇,可是不知道从哪方面入手,因为房产我了解的还算蛮多的,这么多年来,倒腾过好几次房子,也跟百来位中介交过手。所以做为最后一节,顺便问下大家,有没有人有兴趣听房产相关的文章,如果有,最想听哪一方面?可以在这留言,我挑大家最感兴趣的点来写一篇文章

小结:

时间来不及了,眼看马上要0点了,后面那几个产品真的是赶着写出来的,明显时间不够,因为明天我还想发新文章,所以这文章只能在0点前发出去了,估计很多错别字。

先这样吧,反正大致也介绍完了。这篇文章其实是十足的干货,时间原因没有写全写详细,以后慢慢会展开。大家好好了解一下晚上的这些产品。


用钱生钱的方式有哪些?

房产增值 基金股票 财商思维 投资理财 万能的大明 发表了文章 • 0 个评论 • 313 次浏览 • 2019-11-07 23:41 • 来自相关话题

用钱生钱的方式有哪些?其实有很多,但是我将它们分为三类:

第一、就是无风险的投资,比如定存;

第二、就是有风险的投资,比如商铺;

第三,就是高风险的投资,比如股票;

而三种钱生钱的方式对应着三种不同的结果:

1)跑不赢通货膨胀率,贬值;

2)接近通货膨胀率,保值;

3)远远超过通货膨胀率,升值;

首先,说下第一种钱生钱的方式:定存!

目前来看国有银行的定存还是不错的,3年期的大额存款可以达到4.18%左右,而3年期的基准利率就相对较差一点,仅有2.75%左右;

而两年期的大额存款也分别为3.09%、3.11%、3.19%;

一年期的大额存款为2.21%、2.22%、2.28%;

半年期的大额存款为1.92%、1.93%、1.97%;

大额存款的标准为20万元起,上浮47%;50万元起上浮48%;以及100万元起,上浮52%;

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根据2017年的中国通货膨胀率来看,目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准,以银行定存为4%左右为例来计算,每年还要面临一个(7.5%-4%=3.5%)的贬值率!

那么5年后,你的100万可能只有目前83万的购买力;

10年后,你的100万可能只有目前70万元的购买力;

20年后,你的100万可能只有目前49万元的购买力;

30年后,你的100万可能只有目前34万元的购买力;

50年后,你的100万可能只有目前16.8万元的购买力;

我们可以看到,这样的大额存款虽然非常稳定,安全,但是利息相对较低,与通货膨胀率相比,其实还有一定的差距。长期的用这种钱生钱的方式理财,其实就是贬值的速度相对较慢一些,但是无法达到保值和升值的目的。

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其次,说下第二种钱生钱的方式:买商铺!

目前来看,商铺的投资还是要看一个租金回报率,因为商铺自身升值的价值很低,增值税很高,因此,租金回报率和地段才是考量一个商铺优质与否的重要指标。

而商铺其实分为三个等级:

1)现在普遍的商铺都是在5%以下的租金回报率,我们称之为不合格商铺;

2)高于7%以上的租金回报率商铺,为合格的铺子,但是投资的门槛非常高,少则几百万,多则上千万,主要集中在一线,新一线和强二线这样的大城市之中;

3)租金回报率在10%-15%左右的商铺,这些商铺基本都是内定的,只会作为抵债或者赠送的方式,给予许多公司老总和关系户,很少在市面上流出。基本都是直租不卖的;

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我自己有两套商铺,都是前几年趁着股票牛市大赚买的,也因为我周围的有钱小伙伴都有商铺投资,所以我也加入了其中!

后来我发现,现在在电商的冲击下,商铺确实不像以前那样能一铺养三代了,但是一铺养一代还是没有问题的!但是目前合格商铺的投资门槛比较高,所以我给出的建议是:

  • 尽量买一二线城市的黄金地段商铺,虽然价格高,但是能保证租售比和发展前景!

  • 尽量买一楼沿街的商铺,并且还能做重餐饮的,因为现在电商唯一不能取代的就是消费体验类!

  • 买商铺尽量不要买商城类的,如果一定要买,请买有大品牌支撑的!因为商城里的商铺基本都靠着品牌力量和宣传吸引人流,如果碰上了普通开发商和没有雄厚实力的,基本都会变为鬼城!

  • 不要买包租形式或者租金分成形式的商铺,里面猫腻太多!

  • 尽量买靠自己近的,因为商铺的杂事比较多,远的话来来回回很不方便!

  • 尽量买新铺子别买老铺子,老铺子发展前景已经定型,但是价格却很高,回报率相抵较低!

  • 没有7%个点年回报率的商铺不考虑,不能以每月租金抵扣每月贷款的商铺不考虑,连这两点都做不到,还想指望以后有什么发展空间?

也就说,当你能够买到一套合格商铺(7%以上租金回报率)的时候,其实就是一种钱生钱的良好投资模式了。因为7%以上的回报率其实可以大幅度的接近通胀,再加上未来商铺少许的升值收益,还有租金的递增收益等,其实未来可以达到一个保值的目的。

最后,说一下第三种钱生钱的方式:股票!

参考美国1801-2014年的投资发展周期来看:

1、美金贬值了95%。

2、黄金增值了3倍。

3、短期债券增值了375倍。

4、长期债券增值了1600倍。

5、实际GDP增长了1800倍。

6、名义GDP增涨了3万3千倍。

7、股票,股票,股票,增长了103万倍!

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没错,103万倍,第二的才3万,多出100万!最高收益的是股票,然后是长期债券,短期债券,黄金,现金。

也就是说,大家能触达的大类资产投资里,唯有股市和房子能跑赢,印钞机。富人们所利用的钱生钱的顶级投资项目其实就是股票+房产。而其中股票无疑是最好的钱生钱方法之一。

其实,国内的大类资产收益率跟美国的这个惊人的相似!我们可以看到2003-2018年的十五年里,股票的机会和涨幅不亚于房地产,只要了解周期和学会价值投资,其实它的收益曲线是非常高的,甚至复利效果极佳。

所以,想要真正的利用钱生钱的道理去达到升值的目的,那只有尝试有风险的投资,而对于我们普通群众来说,能够接触到最好的投资其实就是股票。

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我的观点和总结

综合来看,我们可以发现钱生钱的方式其实有很多种,但是无非都是参与了理财、金融和地产!

而根据不同的投资类型,不同的风险,其实对于的结果也是完全不同的。

高风险往往伴随着高收益,低风险往往伴随着低收益。

但是对于年轻人来说,我认为还是要尝试下高风险的投资,毕竟只有高风险高收益,才能够给你带来升值的效果。而低风险低收益的钱生钱策略,更适合中老年人!

其实,归根到底,生钱钱的宗旨就是:“涨100万比赚100万容易,而赚100万比存100万容易”!懂得理财和投资,人生将会完全不同。

钱生钱的道理大家都懂,但实际上知道如何做好的人并不多

投资配置 基金股票 财商思维 投资理财 万能的大明 发表了文章 • 0 个评论 • 289 次浏览 • 2019-11-07 23:28 • 来自相关话题

钱生钱的道理大家都懂,但实际上知道如何做好的人并不多。很多人往往会忽略实际,看不清自身的理财能力,让自己的收益受损。


同样的投资资产20万元,有的人经过理财后收益翻倍,有的人理财后却变成负数。

为什么会出现这样的情况?究其原委,你对理财的知识掌握的不够,似懂非懂的境地很难堪。在30岁到来前,你必须明白这几个理财法则,在累积资产过程中才不至于走弯路。

一、可以买股票,但那不是理财

很多人投资股票,错误地认为自己就是理财,我想说你那是赌博,是投机,不是投资,更不是理财。

因为大多数人对股票真正的概念模糊,还分不清k线,还没搞清楚股票最基本的知识,看见别人投资赚钱了,就跟风冲进股票市场,乱投资一气,这样的你不亏损才怪!

如果你在购买股票时,没有任何策略,没有风险管理意识,只是一味地听消息,建仓之后以侥幸的心态希望自己的股票上涨,这不是赌博又是什么呢?

投资与赌博,差之毫厘,谬以千里。结果是花了时间,丢了银子,还伤到心。就算有收益,其收益也不会理想的。在A股市场上,这样的人不在少数。

二、早买房晚买车

作为年轻人,车是消费品,而房是投资品。所以建议年轻人趁年轻早买房,这样就控制消费的欲望,强制储蓄钱。

不要总说买房没钱,支付个首付总没问题吧,在银行利率这么低的时代,贷款买房啊,支付完首付后,慢慢还款---这就是负债理财的道理。

如果房子位置好的话,房子拿到后即使自己不住也可以出租,租房的收益都可以补充房子贷款。

为什么要晚买车呢?车是消费品,而且在很多大城市经常交通堵塞,反而公交车更方便,还有停车难的问题。就费用来说养个车每年至少1万元左右,有这些钱还不如去投资自己。

年轻人最大的投资其实是自己,所以趁年轻多学习深造,多去投资交际朋友圈。当你成功了,别说是好车,什么都有了。

三、别指望靠保险赚钱

很多人对保险误解,总是在咨询,到底是分红险好呢还是万能险好呢?我想说保险就是保险,保险的特性就是给家庭一个保障,不是理财,如果你想靠保险赚钱还不如去投资产品呢,选择任何一个投资都比保险强。所以保险一定要配置,但不要期望过高,这就是保险和理财的区别。

四、要赚自己能赚的钱

去年年初曾是股市牛市,在国家政策的响应下,全民冲进股市,都想捞点羹,有的人甚至卖房去炒股,或者有的年轻人干脆辞职去专业炒股。

这些人的作为我觉得就像是赌博赌红了眼,上瘾了,赌赢了则全家欢喜,赌输了呢?我们也经常看到股市大跌时跳楼的新闻,跳楼的已死,可是活着的人怎么办?后果难以想象!

所以投资赚钱要根据自身的条件和承受的风险能力而定。银行理财过程中不是经常有风险测试吗?这就是你对风险能够承受的能力。赚钱也必须要在自己家庭风险承受的范围内进行投资,否则得不偿失!

五、能把钱守住就是赚了钱

理财就是合理的资产配置,任何投资都不能放置到一个篮子里,而就我们现在的理财方式,无论是网贷投资,还是股票基金投资都是有风险的,我们谁也无法预料之后的风险系数,选择很重要。

静下来想想,无论操作什么,其实能把钱守住了就是赚钱了。这就是投资者的欲望心里,任何投资必须要止贪,即止盈止损,见好就收。

不要等到失去了才知道后悔,常说资本主义不相信眼泪,减少错误就是减少损失。

六、进行资产配置的意义

  资产组合选择多样化,能够在一定程度上降低投资的总体风险;

  让投资者的心态变得更好,从容面对市场变化;

  让投资者有足够的资金应对局势变化,进可攻,退可守,下跌时可以调整配置,调集资金抄底。

  怎样配置资产?

  比如你原本就是“激进型”选手,100%金融资产扑向股市,那么现在,不妨拿出30%的仓位,来购买一些中短期理财产品,你保证这部分资产的收益能力。当市场回暖后,再杀入股市。

  而如果你原本就是“保守型”选手,那么在收益率一降再降的当下,不妨拿出30%左右的资产来选择一些潜在收益更高,但相对具有一定风险性的产品,比如基金投资。

  如果你的资产规模较大,那应该多留意私人银行或服务于高端客户的财富管理公司推出的高门槛产品,同时有意识地将投资目光从国内市场投向海外布局。

  资产配置就像是足球比赛的教练排兵布阵一样。在守门员和后防线上,要配置一些余额宝、存款、债券基金、银行理财产品等,组成家庭资产中可靠的后防中坚力量。在中场,就要考虑有攻有守,攻守兼具的投资品种,比如信托、P2P等。前锋线上,可以买些收益率较高的股票或股票型基金。
  
资产配置的几个原则 标准普尔家庭资产象限图

20191107232648.png 首先是分散。不同投资标的之间的相关性最好较低,避免一荣俱荣、一损俱损的情况。

  第二,选择适合自己的产品。

  第三,尽可能选择大平台和权威机构。

  现实中的资产配置不宜仓促,这是一项长期的任务。获取相关的信息和知识时一件费时费力的工作,没有捷径可走,也没有所谓的“撒手锏”。坚持长期的资产配置战略,需要投资者付出努力。

  成熟的资产配置,能够将投资者对未来的“希望”与建立在现实基础上的“预期”区分开来。就像布林森提醒投资者的:“所有个人投资者都应当了解,在一项成功的投资项目背后需要做大量的工作,其强度和深度非同一般。”

实现资产翻番需要多久:


  根据理财投资七十二法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:


  1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年


  2.股票:股市风云变幻大家已经感受过了,不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。


  3.余额宝:按余额宝最近的收益2.5%计算,本金翻番的时间为:72÷2.5≈28年


  4.p2p:年化收益率10%左右,本金翻番的时间为:72÷10≈7



关于“钱生钱”的财商思维:打造现金流的持续循环,实现财务的最大化

财务自由 投资理财 财商教育 财商思维 万能的大明 发表了文章 • 0 个评论 • 379 次浏览 • 2019-11-07 23:23 • 来自相关话题

“财商”是什么?有人说它是21世纪与智商、情商并列的人们必备的基本素质;有人说它就是人类掌握、管理和使用财富的能力。我们说的财商,是指个人、集体认识、创造和管理财富的能力,包括观念、知识、行为三个方面。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可缺的素质。成年人90%的烦恼,其实都跟钱有关。


财商是关于钱生钱的理论,只有掌握了钱生钱的能力,才能积累财富,让资产倍增,当收入和财富大于支出,你就步入“财务自由”的状态,不再为金钱发愁。而想要通过钱生钱实现财务自由,有一个关键词你一定不陌生,那就是:现金流。


1)财务自由的前提,是拥有健康的现金流。

现金流,顾名思义,是一种金钱流入和流出的形态。如果有持续的现金流入,你的资金就能得到不断的积累,当流入资金持续大于流出资金,你就会变得富有,我们称之为健康现金流。


一个人财务自由的前提,是拥有健康的现金流。如果消费和支出持续进行,当流出资金持续大于流入资金,人就会变得贫穷。而这种现金流状态就是不健康的。我们追求的财务自由,是一种健康的现金流入状态。


2)什么是单线现金流(穷人思维),什么是多线循环现金流(富人思维)?

下图是穷人的思维模式(单线现金流):


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上图正是大家普遍认为的穷人思维模式,一般人的单线思维只在消费和储蓄中进行,而较少通过第三种及三种以上的现金流入模式,比如通过提升技艺增加业余收入,通过原创写作获得版权收入,通过出租房子获得持续收入等。


穷人的钱多数用于支出和消费,有多余的钱则存入银行,极少通过理财或者投资增加工资之外的收入。这种思维模式,我们称之为单线现金流模式。


下图是富人的思维模式(多线循环现金流):

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上图是典型的富人思维模式,富人思维比穷人思维更高一筹,高级在哪里?这种模式不仅在收入和储蓄中进行,还把现金流变成一种循环系统,让资产充当“系统管理员”的角色,主动为系统带去现金收入。


这种模式会按计划将“收入”分配到投资理财的“支出”环节,通过投资支出,带来理财收入,最终又将“收入”引回水库,完成整个系统的完美循环。当你拥有更多的“资产”,让资产不断为你工作,就能带来更多的现金收入,实现“钱生钱”的目标。通过时间和复利的积累,最终令你资产不断的倍增,从而实现财富自由。


03)人与人最大的差别是什么?是思维的不同。

不同的思维会产生不同的做法,导致截然不同的结果,按照上图的思维去管理现金流,一定会让你获得越来越轻松的生活状态,而不是生活在追求金钱的不安之中。


控制“支出”和“收入”的时候,同时也在管理现金流,现金流不断循环流通,就会产生持续的利润。当你用流进来的钱重复投资,就会变成一个不断滚动着的雪球,我们称之为“钱生钱”的健康现金流入模式。


想走上财务自由之路重要提醒:

没有人一出生就擅长投资赚钱,无论谁都是需要摸索和学习,在学习中摸索,在摸索中学习,当你逐渐掌握这种技能,就能创造出更高级的赚钱方法。所以,这个需要你平时就加强学习财商和实战消化。



什么才是真正的财富?

经济 财商 投资理财 万能的大明 发表了文章 • 0 个评论 • 289 次浏览 • 2019-11-07 23:11 • 来自相关话题

一)财富是多维的首先,我们来讲一个话题。财富,什么是财富。“你有多少钱”这句话,你问一个知乎的屌丝。他是很容易回答的。1234.56元。因为屌丝把身体掏空,把上衣口袋,裤 ...查看全部

一)财富是多维的

首先,我们来讲一个话题。

财富,什么是财富。

“你有多少钱”

这句话,你问一个知乎的屌丝。他是很容易回答的。

1234.56元。

因为屌丝把身体掏空,把上衣口袋,裤子口袋,屁股上的口袋。

纸币,硬币,交通卡,统统计算在内。

全部的总财产是,1234.56

屌丝毫不犹豫地回答,我有一千二。

但是更复杂点的情况,我们找一个研究生。

研究生的身上,除了纸币,硬币,交通卡。

“哗”地一下,他还掏出了一张沙县小吃的储值卡。

  • 充1000,送1200.

  • 现在卡里还有600.

请问,研究生的净资产。该如何计算。

充值

实得

1000

1200

?

600

这个时候,就会有一点歧义。会有二种说法。

一种说法,认为饭卡值500.

理由是,充一千,花了一半。

但是研究生不同意。他认为值600.

因为这张卡,的确可以在“沙县小吃”,买60碗酸辣粉。别人吃粉,都是实打实地付600元。

我们来做一个统计,认为值得500元的,就是方案一的,请举手。

好了,认为这张卡值600元的,请举手。

嗯,看来500元的占大多数。

那我们继续追问,假设“充1000,送200”这种活动,不是天天搞的。

象今天一样,11.11双十一,一年才有一次。

等很久的,大型促销。

或者这种活动,仅限前1000名。

或者促销活动,要你先积分。

京东购物,积分积到白金会员级别,他才给你打折。请问,这张卡值多少钱。

假设你突然反胃呕吐,看见沙县就想吐。再也不想吃。

请问这卡还值多少钱。转让能卖多少钱。

这一连串的问题,完全把你问糊涂了。里面积分,白金会员制度,Coupon返利制度,很多都是没有精确的数学解的。所以这个问题的正确答案,应该是:

充值

实得

1000

1200

500< 不知道< 600

600

正确的答案,应该是:“不知道”。

不管你回答500,还是600

你都在试图用一个精确的估值,把这张卡数字化。

但其实这“三观”是不对的。财富在各种视角下,数额不同。

财富不是“一维”的。是“二维”的。

前二天我去看了一场电影。今年泰国最火的电影。

在座的很多位,可能也看过:《天才枪手》。

电影拍得很好,但是“豆瓣”上的影评,兴趣集中在八卦。

8G这四个年轻人的家庭净资产,能有多少,A7A8A9。

譬如女主角小琳。电影一开场,她就说,跟着爸爸的校车去上学,不用付交通费。

吃爸爸学校里的食堂,餐费很便宜。

她爸爸是老师,学费也便宜。

这个状态,就有点类似于我们包吃包住的国营企业。

你看似工资低,生活水平其实不低的。

然后小琳成绩很好,免了很多补课费。

优等生毕业,未来工资很高。

她家里人都很健康,省了很多医药费。和爸爸之间感情也很好,这是万金不换的。

你要是生一个“笨小孩”,天天补课。

补课费,药费,完全都可以折算成金钱的。

生个天才宝宝,比一般的中产阶级,过到还要滋润。还要快乐。

别看你外企上班工资高。

孩子寄托在携程幼儿园。可能还不如琳呢。

我们举了这好几个例子。其实想说明的是一件事。

财富是多维的。

传统意义上,人们总以为财富是一维的。可以用一个数字衡量。

丈母娘总喜欢打听,这个人有多少钱啊。张三好,还是李四好。

但其实,财富是多维的。就象一块水晶,在不同的灯光下,会有不同的反光。

需要通盘考虑。

最简单例子。二个年轻人。

A有500W存款

B有三套房子1500W,合计1000W贷款。

这二个年轻人的真实实力,命运岔路,差很多的。

奥地利学派认为,“效用”是一件很主观的事。

除了现金之外,其他任何东西,都不能做加法。

二)财富的估算

人类是很无聊的。

你跟他说,马云和王健林,是根本不同的二类人。

财富是多维的。有很多种主观唯心的方法,根本没法估算。首富没法排名。

但是人类是很愚蠢的,他们总喜欢打破砂锅问到底。他们总喜欢问一个问题;

“马云和王健林谁更有钱”。

这个问题,真心无聊。

因为我们前面说了,“除了现金,财富并不能简单地比大小”。

越是穷的人,资产流动性越好。

屌丝手里,几乎全是现金,类现金。因为他要准备着,随时付下个月的生活费。

屌丝很容易用现金计身价。误差不大。

可是越是有钱的人,他的资产中,现金部分就越少。就越是难以比较真实的财力大小。

十年磨一剑,有的创业者,根本看不到回报。

譬如说,马云的主要财产,是剁手巴巴。

王健林主要财产,是万达集团,四大板块。

Google的主要财产,是搜索引擎,未来科技。

你要说Google的“未来科技”值多少钱,这事是没法估算的。

有些黑科技,是为了下一个时代研发的。Bell实验室研发了多少东西。

很多科技,完全是烧钱阶段,根本没有产出的。

可你说这些钱花得值得么,值得。

必需么,必需。

这时候,有一个聪明绝顶的人站出来了。他想出了一个绝妙的好办法。

马云和王健林怎么比呢,比儿子数量!

目前二位是1:1平,二个人打成平手。

有一个聪明绝顶的人站出来了,他想出了一个绝妙的好办法。

“证券化”。

马云的阿里巴巴集团,“证券化”把它切碎了。每股180美金。卖25亿股。最近总市值,在4600亿美金左右。

“证券化”是一件非常了不起的事,天才般的发明。

从学术上讲,他相当于“降维”。

财富的本质是多维的,难以估算的。顶级大富豪之间,并没有一个明确的排名。

但是“证券化”之后,就把复杂的公司估值,简化成了一个维度:

“股价”。

现在,财富又变成“一维”的了。公司值多少钱,你今天又赚了多少钱。

只需要简单地用“股价*股数”算一算,就明白了。

证券化算出了财富数值

是不是这个道理。台下赞同“降维估值”的,请举右手。

不赞成的,请把手放在嘴巴上。

让我们统计一下。

好,恭喜大家。

这一套理论,是错误的。

三)偷换概念

证券化是对的,市场的有效性也是对的。

整个事件中,它偷换了一个概念。

  • 买1股是183美金

  • 买10000000股也是183美金

学理工科的人,概念是极其严谨的。差一个字都不行。

市面上流行的“马云身家3000亿,马化腾身家2000亿”,诸如此类的说法,其实都是偷换概念。

熵是二维的,

不能降噪为一维。

财富还是多维的。你并不能简化信息。

错误默认在于,把“买1股”偷换成了买100000000股。

我们来看这个例子。

这一位是李河君。“汉能薄膜发电”的主席,港股编号0566.

李河君现在不怎么出现了。不过二年之前,他可是绝对的风云人物。

当时,“汉能薄膜”在香港上市,经过了四年的不懈拉升,一口气从0.15元/股,拉高到9元一股,涨了60多倍。纳入恒指成分股。

在此期间,公司的市值,暴涨到了3500多亿。个人财富超过3000亿元。几乎逼近李嘉诚。

你如果按照“股价*股数”的公式,来推算他的财富,李河君绝对是庞然大物,千亿富豪。

可是在2015.05.20,公司发生了雪崩。

这一天,短短的20分钟之内,汉能薄膜的股价,下跌了47%,市值蒸发1300亿。李河君本人财富损失1000亿。

造成这一切的罪魁祸首,抛盘一共只有10亿港币。

如果一个人刚刚接触财经,刚刚接触财富的本质。

他对这件事是没法理解的。

为什么小小的10亿,就可以损伤1000亿的财富。

你是一个千亿富翁,你把这10亿抛盘,接下来不就得了。

前二天香港Mount Nicholson开盘,全球最贵的分层豪宅。

一套房子,价值就要11亿港币。

这种房子,就是专针对李河君这样的人,目标买家的。

为什么,为什么短短的10亿抛盘,就使得股市的“账面”财富,损失了1000亿。

其实,你奥派经济学学得好。这事是很容易理解的。

“财富”并没有损失掉。

是文科生小编,理解财富的方法有问题。

是你的叙事方法有问题,不是财富有问题。

我们取“汉能薄膜”腾飞前的股价,每股0.15港元。这几年里面,公司的营业额,净利润,也没有革命性的增长。

因此“汉能薄膜”他合理的估值,翻60倍之前的,可能就40~50亿港元。

几十亿的港元。他就是一家几十亿市值的公司。李河君就是一个几十亿身家的商人。

是文科生小编,使用“股价*股数”的方法,来计算他的身家。所以犯了错误。所以才会看不懂。

而事实情况是,他是一支老庄股。随着庄家的出货,股票的价格,下跌是非常快的。

等他把80%的股权卖光,净到手也就几十亿。

凡事,你不要看“面子”。

你要看“里子”。

从根本上,李河君就是一个几十亿级别的富豪。

四)有钱人为什么有钱

在知乎上,有一个非常热的帖子《富人依靠什么可以挣那么多钱?》[1]

我们知道,知乎是一个大学生屌丝,中低收入人群聚集的地方。没什么水平。

下面跟了差不多1500个回帖,可全部都没有讲到点子上。

“富人靠什么赚那么多钱”,

靠的是经济学上一个Bug.

中国人从农耕时代走来,我们离“十三亿农民”时代记忆,相隔不到40年。

这导致在中国人的习气上,还有非常浓的“农耕民族”习气。

和现在的商业化,信息化时代,是格格不入的。

身体进城了,脑子还停留在农耕时代。

农民信息匮乏。特别容易听风就是雨。特别好骗,容易上当。

缺乏“信息大爆炸”时代的,信息辨别能力。

前阵子微博上有个段子,麦当劳(金拱门)的汉堡,加了无数无数的防腐剂。放了七年,汉堡都没有腐烂。

你说这汉堡能吃么,这不是黑人商人么。

别人来问哥哥,哥哥从Marketing的角度。哭晕在地板。

“金拱门是做快餐的,七秒钟就吃掉。快餐的配方里面,加防腐剂干什么”。

“防腐剂很贵的好么。哪个产品经理,会浪费不必要的成本”。

产品经理都哭晕了,哭倒在地上爬。{爬的动作}

这种事,也只有中国农民才会相信。

他们完全没有分辨信息的能力。

说回金融市场,什么钱最好赚:智商税。

在“汉能薄膜”这个例子。李河君的实际财富,是非常难以估算的。

因为新能源前途未卜,谁也不知道,科技的未来发展方向,是什么样的。

“证券化”之后,证券市场给出了一个值。

买1股,是港币$9.

好了,现在我问你,买100股,1000股,10000股,1亿股呢。

很多农村出来的人,他们很“实心眼”。

他们没见过高度商业化的社会,也没有见过商业中的骗局。

他们过来一看,9元一股,有价有市。每天成交六七千万港币呢。

他们就相信,1亿股,卖9亿。

他们不知道Scalable,不知道蚂蚁,不可以简单扩大为大象的。

不知道1股,2股的交易,是可以做假的。

不知道一项交易的价格,是可以虚高几十倍的。

有钱人为什么有钱。

有钱人真正暴富的办法,是赚股东的钱,而不是消费者的钱。

靠的是高市盈率卖股票,而不是卖商品。

信息是二维的,随着股票出货,股价会迅速降低。

下跌的速度,表示为一条曲线。

你天真以为“一维”。一维数字描述市值,于是你就中计。

这就是“财商”教育。一般的学校是不教的。

汉能薄膜,最多的一年,也只赚了2亿,还很大水分。

但是李河君,只要抛掉股票,就可以赚1000亿。相当于他500年的收入。

请大家记住一句话;

“赚钱靠bug,无八哥,不暴富”

五)面子和里子

我们轻松一下,讲点段子。

80年代末期,正好是SONY如日中天的时候。日本有四大“经营之王”。

有一天,某好事之徒去问索尼的创始人,盛田昭夫。

他说,在Forbes500强排行榜上,索尼排名XXX,巴拉巴拉。

按照营业额排名,SONY排在第几位,还需要努力。

按照市值排名,SONY排在第几位。今年上升几位,下降几位。

盛田昭夫目无表情听他唠叨完,最后说:“Forbes是什么东西,不就是一本杂志么”

“你这么介意杂志的看法,去把杂志社买下来好了”。

我们常常讲“富人思维”和“穷人思维”。

其实我觉得吧,富人思维和穷人思维,有一条非常明显的分水岭。那就是“面子和里子”。

王家卫拍的《一代宗师》是一部非常伟大的电影。里面有一句经典台词。

“一个门派里面,有人做面子,就有人做里子”。

“名义价格”是很容易刷的。但是真正的大佬,不屑与此。

譬如说,李姓富豪中,李嘉诚实力比李河君强得多把。

李嘉诚手下那么多上市公司,随便逮一个出来,投几十亿炒作。

股票也能拼命地翻跟斗。翻出几千亿市值来。

从账面上,李超人又可以吹嘘“电讯盈科”。又可以吹嘘投资之神。

但这种事,李嘉诚很少做,人家甚至故意低调点。

恨不得富豪榜,排名多降几位。

因为“炒作”这种事,是虚的。仅仅虚名好看。

对于散户有意义,对于大佬无意义的。几百亿,找不到对手盘,根本出不了货。

你布一个局,拉一个老庄股,也就赚几个亿,反而把名气搞臭了。

得不偿失。

曾经有人问,中国最快的计算机,是“太湖之星”。运算速度达到万亿亿级别。

你这么快的计算机,为什么不去“挖”比特币。

用国家级的算力,来钱不是很快么。

因为没有意义。BTC只不过一只老庄股。有一些游资在里面炒作。

你去挖矿,连续抽钱,过几个月整个市场就崩溃了。

等你能注重“里子”了。注重实际利益;

而不是注重“面子”。傻乎乎地计算账面市值。

这时候,可以算一道“穷人”与“富人”之间的分水岭。

例如这张图。能进去的,都是业界大佬,手下至少几千个员工。

这是真正的力量。

你说你有100W枚比特币,你是不会被邀请的。

六)资产质量

言归正传。

和“有钱人为什么暴富”相对应的,是“穷人如何保护自己的财产”。

怎么样迅速变穷。你LP双十一买东西,不会变穷的。应该予以支持。

  • 11.11时,你LP是谨慎的。买股票时,你是不谨慎的。

  • 11.11时,减免25元优惠券,可以考虑半小时。买股票时,25W眼也不眨。

“变穷”主要也是怨证券市场。

花几十倍价钱,接别人的老庄股。买卖资产,才是变穷的最快办法。

在这里,我要讲一个“资产质量”的问题。

你觉得你有100万,可能你并没有100W。

你觉得你有1亿,可能你并没有1亿。

我讲个段子,你想拥有一亿。最快的方法,是门口的小吃店老板娘。她塞给你一张储值卡。

“梁朝伟哥哥,卡里面有余额1亿。你每天可以来店里买螺蛳粉,只能堂吃,不能打包,不许浪费”。

这种“资产”,就是没价值的。

我们的手里,有各种各样的资产。

有纸币,硬币,交通卡,家乐福购物卡,网上商城储值卡,存款,外币,垃圾股,蓝筹股,基金,理财产品,p2p,私人债款,原始股,滴滴的股份,美团的股份,ofo的股份,房产,红玉石,古董,甚至还有比特币,ICO,马勒戈币。

这所有的资产,都有他们的“面值”。部分还有交易所,可以随时交易。

你每天晚上,黑灯瞎火,披头散发,坐在地板上。

数着硬币,数着产证,算算自己现有多少身家。感到心满意足很快乐。

但其实,在你的各项资产之间,“含金量”是很不相同的。

同样的100万元,如果你是买GE的股票,那么蓝筹股。价值很稳定。

如果你买“汉能薄膜”,心里就要打个问号,分分钟腰斩。

如果你100万元,是20枚比特币。那恐怕问题就更大了。ZMN也不会承认。

我们今天的讲座,叫做《什么才是真正的财富》。

我们希望告诉各位的是,透过现象看本质,追逐真正有质量的财富。

而不要用金子换沙子,把优质的资产,兑换成劣质资产。

在《价格卷》里面,我们提出了一个赚钱的手法:

  • 优质资产 ----> 3倍的劣质资产

  • 3倍劣质资产 ----> 3倍优质资产

  • 循环往复

譬如说,现金是一种非常好的“优质资产”。风险几乎为零,流动性为无穷大。

你让我用现金购买“比特币”。

这么吃亏的生意。黄金换黄沙,我是无论如何也不肯做的。

但是你和我说,“BTC”目前大约¥50000元/枚。

我给你打折,5000元/枚。五万元买十枚。

作为交换条件,你一次性买NN亿。又或者是买入后“锁定”六个月,六个月不许抛。

那我权衡一下,这笔“1优换N劣”的生意,值不值得做。根据风险来权衡。

优质资产换劣质资产,一定要求加倍。

你看Bill Gates的股票,全部都是1美金时候买回来的。现在市价100美金,他就不会去购买自家股票。

水库多军买房子,一律要求“笋盘”。或者要求贷款。正常市场价,1000W现金换1000W房子。这种事水库也不肯做的。

  • 穷人的富人的区别,是穷人用“市场价”去买垃圾资产。买A股,买比特币,买珠宝玉石。用优质现金,换劣质资产。

  • 而富人买劣质资产,一定要求加倍。1:1是不肯换的。

七)纸币

币圈 << 垃圾股 < 珠宝 < 蓝筹股 < 现金 < 矿产 < 劳动 = 物价 < 房产 < ?

我们来看这样一个表格。刚才我们说到了“资产质量”。

尽量的左换右。

右换左,是不干的。

在这个表格里面,比较令人诧异,值得单独拉出来谈一谈的,是这一段公式:

现金 < 劳动

“回避垃圾资产,不要投机”,这个道理,绝大多数人都是懂的。

可是他们不知道,普通人的生命中,接触的最大型的“高危资产”是什么。

  • 高危是现金

  • 现金大概被高估了4倍。

中国目前的居民本外币存款余额,大约是60万亿人民币。

M2数字是160万亿。金融业总资产250万亿。(2016年GDP75万亿)

单单看存款数据,大概全体中国人,可以吃一年。

所有人一起躺着,什么事也不做。物资吃一年。

如果算M2,可以吃二年。算“金融业总资产”,可以吃三年。

而事实情况呢,我们社会上的物资,够不够吃三年呢。

不够,连一年都不够。

这个就是东亚国家的“货币”之谜。最典型的是日本,其次是中国。

  • M2/GDP=200%

  • 金融业总资产/GDP=330%

M2/GDP这个比率,在美国大约是70%,也就是说,中国多了三倍的货币。

这个现象怎么理解呢,我们举个例子。

今天大家来清华科技园听讲座,就在马路口,街边,有个戴狗皮帽子卖红薯的。

你上去和他搭讪。

“大叔啊,您在这卖红薯,一天可以赚多少钱啊”。

“不挣钱,这不在家里闲不住,出来开滴滴么”。

“您还开滴滴啊”。

“对啊,弄堂后面,就是我的宾利。家里拆迁,分了七套公寓,八套学区房”。

“那您这么有钱了,为什么不好好享福,还要出来卖红薯啊”。

“在家里挨老婆骂啊。别人都说你游手好闲,不是劳动人民”。

在全世界任何一个地方,除了东亚文化圈。这种事情,都是不可想象的。

你就别说拉美,巴西,非洲那种地方了。

非洲人的规矩,星期一从来不上班的。

因为他们星期六发工资,发了工资,就全部都去买酒喝。喝得醉醺醺,桑巴桑巴。

把一个星期的工资都花光,花到没钱了。再来打几天工。

你换到北非,中东,或者东欧这种地方。你问他们,你有了3W美金,5W美金,10W美金,要多少钱,你就不愿意工作了。痛痛快快出去玩二年。钱花光了再回来。

我告诉你,在这些国家,这个金额都不高。撑死了也不会超过€50000的。

只有在中国,中国是一个神奇的国度。一个人拆迁分了八套房子,5000W净资产。三辈子也花不完。

第二天上班,你看见他拿着6000元的工资,老老实实又坐在那里了。

有些老太太,家里存了二三百万定期。可是不舍得吃,不舍得穿。一件衣服缝缝补补好几年。一个月生活费2000元都不到。

这样的国民性,导致怎样的结果。

“中央银行可以大规模地增加货币,而不会引发通胀”。

你永远都在劳动,劳动,劳动。

你永远都在储蓄,储蓄,储蓄。

你有了100W,你还在劳动,还在储蓄,一点都不懂得享受生活。

你有了500W,你还在劳动,还在储蓄,一点都不懂得享受生活。

你有了5000W,你还在劳动,还在储蓄,一点都不懂得享受生活。

在中国,因为一个“国民性”的问题。

不劳动是可耻的,吃利息是可耻的,是被人看不起的。

所以,无论你有多少钱,你永远都在劳动。

这就在“劳动---消费”的价格之间,产生了一个错配。

劳动的价格被压低。你的工资被压低。[4]

“消费”的利益,被拉高。你可以享受到廉价的商品。

换句话说,“完全不工作,拼命地花钱”才是对你人生最有利的博弈方法。

举个例子,在目前北京,上海这样的城市。找一个钟点工阿姨,上门帮你打扫卫生,大概是35元/小时。

其中许多阿姨,生活并不窘迫。家里可能也有三套房子,几百万的身家。

她们出来做钟点工阿姨,纯粹是“基因”驱动。不劳动就不舒服。

在这个情况下,“请阿姨”是极明智的举动。

出门去当清洁工阿姨,才是愚不可及的行为。

如果你妈想出去当清洁工,你一定要千万阻止她。家里几百万。

中国目前的经济结构,社会结构,是极其诡异的一种状态。

人类文明,千百年来,难得一见的状态。

中国的“储蓄率”长期在60%以上,这么吃苦耐劳,有了几百万还出去当清洁工的民族,举世难找。

而我们今天想讲的话题呢,是“现金购买力的不可持续性”。

我们今天每个家庭都有600万,但是老阿姨们只舍得拿2000元出来消费。

不舍得吃,不舍得穿。拿微薄的利息。

物价才可以锁死在这么低廉的价格上。

请个打扫卫生,才只要35元。

但是人口趋势的变迁,是会摧毁这一切的。

中国今年80后37岁,90后27岁。

00后,最大的已经17岁。

再过不到十年,“21CN”世代,一定会踏上主流社会。未来的世界,是00后,10后的世界。

而“21CN”世代,他们出生的时候,就已经很富裕。很多还是独生子女,泡在蜜糖里的。

对于“21CN”世代来说,“家里面放着600W不用,还要弯下身去赚35元/小时”这种事是不可想象的。

00后,10后,会做什么事。

用大腿想也知道,拿钱出来花啊!

最多再过一代人的时间,中国的人口结构,就会巨变。

中国目前的M2/GDP是220%,是正常水平的三倍。

中国的物价能维持这么低,人工成本能降到35元/小时。是因为有老一辈任劳任怨,在辛勤地工作。

如果中国降到“世界平均”水准,哪怕只要不是这么变态的水准。

如果中国人变成巴西人,中东人,法国人,印度人的素质;

中国的物价马上飞涨。

我们只需要看香港。HK是一个相对老龄化,相对富裕的城市。

目前香港的“建筑工地”劳动,大约是5000港币/天。

15万港币,一个月薪水。

香港房子光“土建”费用,就要40000元人民币/平米。

而且香港人交楼,基本上都是毛坯房。室内只涂了清漆。

如果你要把装修都带上的话,还要20000/平米。

也就是不算土地,建筑成本6W/m。

八)杠杆式交易

币圈 << 垃圾股 < 珠宝 < 蓝筹股 < 现金 < 矿产 < 劳动 = 物价 < 房产 < ?

怎样才能赚很多很多钱。

有二种模式。

  • 一种方式,资产差换好。把垃圾股卖给散户,换成现金。

  • 一种方式,是翻倍交易。打三折买入大量翡翠,慢慢卖。

但是,还有第三种方式:“借贷交易”。

因为,你“个人财务”优化,终究是有限制的。

在过去十几年,涨得最快的资产,创造几千几万亿财富的,主要是房地产市场。

但是哪怕你把所有的钱,全部转成“房子”。从2000年开始,静默持有十几年。

你的收益是多少呢,大概18倍左右。

卖垃圾给散户,IPO上市,来钱更快。

但是门槛太高。全国也就几千家上市公司。

如果你想获得更多的收益,就一定要使用“杠杆交易”。

最典型,例如“贷款买房”。

首付三成,贷款七成。

房子从100万,涨到1800万。

首付30万,大概是6000%的收益。

但是关于“贷款买房”这件事情,很多人理解是错误的。

买“房”并不是必须的。

买别的东西,也是可以的。

在美国华尔街,有一种非常流行的“对冲”交易。索罗斯超级有名的“对冲基金”,也是由此来的。

对冲基金的原理,是找二样东西。不一定要现金。

  • 白银/铜

  • 英国股市/法国股市

  • 中国移动/中国联通

  • Intel/AMD

  • 七月原油/九月原油

其中,中国移动和中国联通,是竞争对手。

二家公司在中国市场打得你死我活。中国移动主攻TD-LTE,中国联通主攻FDD-LTE.

华尔街非常聪明。“对冲基金”一方面买进中国移动的股票。

一方面,抛出同等金额的中国联通股票。

“中国移动/中国联通”的股票价格比,和大盘指数,中国经济,美联储缩表等等干扰,全部都没有关系。

你赚钱还是亏钱,只看一个指标:

移动赢,还是联通赢

我们今天讲“贷款买房”。很多人以为是向银行背债,是做房奴。

其实他们的三观,是非常非常歪的。

“贷款买房”这件事赚不赚,亏不亏,关键只看一件事:

现金和房子,哪个涨得更快。[2]

我们看回这个表格:

币圈 << 垃圾股 < 珠宝< 蓝筹股 < 现金 < 矿产 < 劳动 = 物价 < 房产 < ?

在这个表格里,“做空”左边任何一项资产,“做多”右边任何一项资产。

例如:“股票/现金”。

“现金/黄金”

“现金/物价”

“股票/烧鹅”

其实都是赚钱的。

在所有的资产里面,“数字货币”是最弱的。

在一个比较长的跨度里面,譬如十年八年,绝大多数的ICO会跌掉99%以上的价值。跌剩“一文不值”。

甚至包括“比特币”。

在富人眼里,比特币就是一只老庄股。

和李河君一样,根本不入流。

那么别人说,好啊,那你“做空”数字货币。譬如“比特币/房产”可不可以。

你现在去沽空BTC,可不可以。

答案是不可以。

因为流动性太低的东西,不可以沽空。老庄股只能卖,不能做空。

你看薛蛮子搞的“马勒戈币”,那玩意根本就是一个笑料。过了几年,根本没有人维护。价值归零。

但是你去做空,借300W元的“马勒戈币”去买房子,行不行。

答案是不行。

期货学告诉我们,“马勒戈币”总市值2500W人民币。你借300W,已经12%了。

这么大的仓位,庄家可以“逼空”。

把市面上的货扫光。使得你没法补仓。只能高位任人宰割。

可惜这些“期货做庄”的事情。教科书也是不教的。

中国几乎没有做空市场。人们唯一可以借的,只有“现金”。

你只能选“现金/物价”

“现金/房产”

“现金/?”

九)投资标题的选择

在未来的时代,“纸币”大概率是贬值的。

如果可能,我希望囤积大规模的“劳动券”

譬如说,家里的阿姨35元/小时。

我买你10000张券,35万元。以后你每次来擦桌子抹灰,我给你一张券。

俺不介意把未来壹佰年都买断。

什么货币的复利啊,回报啊。35万元存银行的利息啊。

你谈也不用和我谈。

这些都是错误财商教育。[3]

我们很小的时候,馒头0.05元一个。

我很想在1980年的时候,囤积几万个馒头。以后每月早餐吃一个。

可惜的是,馒头要过期,腐坏。也不能囤积。

我们仔细想一想,在当年的1980年,在今天的2017年。

哪怕你知道“货币”购买力保不住,知道纸币被高估,知道资产质量有差别。

可是你能选的对策不多。

因为你真的没有什么项目,可以“保值增值”。

在过去的十几年,我们选择了“买房保值”。房地产也的确给了我们不错的回报。

但是我们仔细想想,房地产,作为一种保值工具,还是存在很多缺陷的。

最主要的是;

1)房子本身仍有折旧,再好的小区也在不断老旧中

2)政府可以造新城,地段稀释越来越快。造销品茂越来越不费力。

3)房子只是生活的一部分,衣食住行还有诗和远方

4)财富越多,会造成政治上的弱势。被要求再分配和加税

长久以来,我们一直冀望找到一种更好的资产。就好比玄幻小说中写的通用货币“蓝晶”一样。它必需可以做到;

1)稀缺。不因工业革命和技术进步而贬值。

2)通用,具有广泛,必需,大规模,深入的用途。

3)易于移动,能小规模出售和变现。

4)不受“均贫富”的迫害,最好能加强你在政治上的话语力。

这其中,最难的是第一条。

“不受科技进步,大规模的生产,而具有持续的稀缺性”。

这条要求,难,很难,非常难。

我们知道,在工业革命的时代,人类的财富,是以指数级数乘长的。

前二天写了篇文章,说中国GDP每年增长6.5%,也就是总财富每11年翻一番。

每过11年,就再造一个北京城。

在大工业时代,你想要拥有一项“稀缺”资产。

这是非常非常困难的。

更为严重的,是如同张维迎教授说的,“经济学的真谛,并不是竞争,而是替代”。

就好比你垄断了全世界的石油,石油是世界工业必不可少的命脉。

你得意洋洋,OPEC可以涨价了么。

但经济界真正给出的对策,是多元化能源。风能,太阳能,核能。

另一方面,“节约能源”的行动盛行。汽车发动机的效率,越来越高。

竞争从来不是在正面击败你,它是选择一个替代品,替代你。

击败柯达的,从来不是富士交卷。而是数码相机。

大工业时代,

没有任何一样商品,可以靠稀缺和垄断活下去。

因此,什么东西,可以在“未来时代”,跑得比生产力还要快。

什么资产,可以比“科技”还要快。这是想破头也想不出来的。

有人说,是字画古董。

在我们在《》《》《》等系列中,已经说到了。

所谓的艺术品,古董,归根到底,还是人的思念。

而人类的喜好,是个大IP,和所有的商品一样。可以通过广告和宣传来洗脑的。

天底下并没有永垂不朽的艺术品。

“古董的偏好”也是可以批量制造出来的。

有很多二三线的画,已经完全没有流动性,接受度。

我们从“贷款买房”进化成“贷款买X”。

请问,哪一项宝贝,能跑得比科技更快。在未来人类的财富大饼中,占据更大的份额。

谜底是:

孩子!

孩子,人类,人口。

只有人类,才是唯一可以跑赢“科技”的。

无论科技发展多快,孩子的收入增长更快。人操纵机器。

所以我们今天的结论是:“贷款造人”。

家族迅富的方法是,想尽一切办法贷款造人。然后介入全社会的财富分配,继承低生育民族的财产。

真正的财富,是娃本位。


财富是你的水库,理财就是管好水库

做更好的自己 理财规划 投资理财 万能的大明 发表了文章 • 0 个评论 • 374 次浏览 • 2019-11-07 23:05 • 来自相关话题

什么是理财?理财就是管钱,收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水。理财就是管好水库,开源节流。

一、理财的三个关键词

攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。给自己做个强制储蓄,每月工资领到手后直接将10%的钱存入银行或其他理财产品,不迈出这一步,你就永远没有钱花。

生钱:互联网金融、基金、股票、定存等。

护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。

生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。

二、多少钱可以开始理?

钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始,请重视金钱的时间价值和复利效应。

钱的秉性:你不爱我,我不爱你。

三、如何进行资产配置

个人的水库应该分成三份。

【第一份】 应急的钱:6个月至一年的生活费。存活期。

【第二份】保命的钱:三至五年生活费,互联网金融、定存、国债、商业保险。应该是保本不赔,只会多不会少。

【第三份】闲钱:五年到十年不用的钱,这种钱可以买股票,买基金,买房地产,互联网金融,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种理财,那么必须是闲钱。

四、走出这些理财误区

误区一:理财是有钱人的事。错!工薪家庭更需要理财,与有钱人相比,他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要理财增长财富。

误区二:有了理财就不用保险。错!保险的主要功能是保障,对于家庭而言,没有保险的理财规划是无本之木。

误区三:理财操作“短、平、快”。错!不要以为短线频繁操作一定挣钱多。

误区四:盲目跟风,冲动购买。错!在最热门的时候进入,往往是最高价的理财,要理性理财,独立思考,货比三家。

误区五:过度集中理财和过度分散理财。错!前者无法分散风险,后者使理财追踪困难,无法提高理财效率。

理财品种主要包括两类:

①金融类的理财品种主要有:储蓄、互联网金融、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。

②非金融类的理财品种主要有:房地产、实业、拍卖、典当、收藏等。

五、理财节流的习惯

节俭:少打一次车,少做一次美容,吃饭少点一个菜,省下来的钱积攒起来去理财,让钱生钱。

富人钱生钱,穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。

记账:每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。


理财和不理财的差别

存款 P2P网贷 理财规划 睡后收入 投资理财 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 384 次浏览 • 2019-11-07 12:55 • 来自相关话题

理财真的有必要么?

10万元理财,每月收益800元,解决了一个租房子的问题。

20万元理财,每月收益1600元,解决了车贷的问题。

30万元理财,每月收益2400元,解决了房贷的问题。

50万元理财,每月收益4000元解决生活的问题。

100万元理财,每月收益8000元,解决了老人孩子的花销问题。

理财是否有必要,就在于选择多少,不同的人接触的层次不同,选择固然也不同,理财使人幸福,不理财也使人幸福,看你选择哪个幸福指数。

没有理财观念的人都认为会赚钱就行。

NO!NO!NO!

不懂得理财,赚再多的钱都会被败光!

下面这个活生生的例子,

告诉我们:不理财,太可怕~

话说,当年A君和B君同样都是名牌大学毕业

20191107124842.png

两人最初的月薪都是5000元

20191107124908.png

但是,两人对工资的处理截然不同

A君工作后不久便意识到理财的重要性

从而,逐步养成理财习惯

B君一直都是月光族

20191107124934.png

5年后

两人月薪都升到1万元

而A君已有10万元存款

B君账户空空

20191107125000.png

10年后

两人工资是同样的1.5万

A君通过理财赚得房子的首付和巨额存款

B君还是月光

20191107125047.png

15年后

两人月工资都涨到2万元

A君B君的差距却越来越大

20191107125113.png

20年后

A君坐拥丰厚资产

享受安逸生活

B君却为养老发愁

20191107125139.png

A君B君站在同样的起跑线

最终,A君因为

理财完胜B君

成为人生赢家!

总是有朋友抱怨工作累,要是啥时候能财务自由就好了。财务自由,很多人眼中宛如天堂的一个词。

所谓财务自由,就是非工资收入大于总支出,用数学公式来表达,就是:财务自由=被动收入>花销。举例来说,如果你每月有3000块钱的被动收入,而你的月开销为2500元,那你就已经达到了人人都羡慕的财务自由状态了。

达到这个层面的话,我们就不必再为钱工作了,而是为了兴趣、为了爱好、为了理想等等来做自己喜欢的事情。财务自由了,属于我们的时间也就自由了,这不就是理想中的人生嘛!

通膨,如何影响你我生活

40年前,120块钱能租一个月甚至数月的房子,而今天,也许一宿都不够。

那么问题来了,40年间通货膨胀率到底有多少,每年的投资收益达到多少才能够抵得过通货膨胀?

通货膨胀率=货币超发部分/实际需要货币量,但国际上通常用CPI,即消费者价格指数,来衡量通货膨胀的程度。

比如2018年CPI预计同比上涨3%,换句话说,你2018年的钱如果不动的话,就贬值3%,只有投资收益大于3%,才可以抵御2018的通胀。

现金已经沦为毁灭式的资产配置

一则新闻,一个老太太拿着老存单去银行取钱,结果发现44年前存下的1200块,到如今存款收益才一千多元。

20191107125215.png

44年过去,这张1200元的存单究竟能支取多少钱?经过多方计算确认,在支取日这笔存单本息合计为2684.04元,其中利息1484.04元。

20191107125247.png

惊不惊喜,意不意外!网友们纷纷回复还能找回来就不错了,还有一些人说存单是收藏,比利息都值钱!

做好你的现金管理

2018年以来大宗商品、黄金的上涨,根本原因都是货币的超发。在这样货币超发的时代,什么人是吃亏的,拿现金的人是最亏的,为什么?因为通胀的存在,让我们手上的现金实际购买价值下降了。

2018年中国预计的CPI是3%左右,就是你不要说跟股市、房市、黄金比,你跟居民必需消费者比,综合商家都是3%。而我们一年期存款利率1.5%,欧洲、日本负利率,实际上中国也已经进入负利率了!

所以拿现金的人是很亏的,那怎么办呢?大家一定要做好资产配置。

举个例子(假如你有100万):

如果你有100万买房,全款?按揭?

第一:全款买房;

第二:付30万首付,贷款70万、30年,结余70万用来做理财;

商业贷 每月还3736.39元(利率:4.95%);

公积金贷 每月还3046.44元(利率:3.95%);

结余70万做理财,按照年化10%来计算,每月收益5833元。

30年后......

第一种:你拥有一套房;

第二种:你除了拥有一套房,还有多少钱?

70万本金:

每月剩余:5833-3736=2097元

30年:2097*12个月*30年=754920元

70万本金+754920元(30年剩余收益)=145.492万

投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。

实现资产翻番需要多久:

根据理财投资七十二法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:

1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年。

2.股票:股市风云变幻大家已经感受过了,不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。

3.余额宝:按余额宝最近的收益2.5%计算,本金翻番的时间为:72÷3≈24年。

4.p2p:年化收益率10%左右,本金翻番的时间为:72÷10≈7年。